Преимущества и недостатки страхования ипотеки в Согаз

Страховая компания СОГАЗ является одним из крупнейших игроков на российском рынке в этой сфере бизнеса. Организация была основана в 1993 году РАО Газпром и благодаря мощной финансовой поддержке и внедрению новых технологий быстро пошла в гору. По состоянию на 2019 год, в штат организации входит около 12 000 сотрудников и более 800 офисов. Страхованием охвачено не менее 18 000 000 граждан и 100 000 организаций.

В компании Согаз ипотечное страхование отличается следующими преимуществами: Индивидуальный подход к каждому посетителю. В учет берется ситуация, складывающаяся у гражданина. Агенты всегда готовы пойти на встречу, для чего задействуются те или иные варианты лояльности.Большой выбор программ страхования. Клиент имеет право выбрать оптимальный для себя способ оплаты, список рисков, исходя из собственных финансовых возможностей и оцененных гарантий.Оперативность в оформлении договоров и выдаче займов. Полный цикл действий от момента обращения до выдачи полиса занимает не более двух часов.Использование электронного ресурса, позволяющего осуществлять сделки онлайн, без траты лишнего времени на дорогу и ожидание в очереди.Возможность оформления рассрочки на страховую премию при заключении комплексного соглашения.Эффективная служба поддержки, работающая в круглосуточном режиме. Бесплатные звонки от всех операторов.Оплата медицинского обследования для получения справки, являющейся условием получения кредита для некоторых категорий граждан.Аккредитация во всех крупных банках РФ, работающих по ипотечной программе.Реальный расчет материальной компенсации при наступлении страхового случая, гарантированные выплаты.

Как рассчитать цену страховки

Ознакомиться со стартовыми тарифами можно на официальном сайте компании. Цифры могут меняться, это право организации.

На 2019 год установлены следующие показатели в процентах от размера займа: недвижимость — 0,12;жизнь и здоровье — 0,17;титул — 0,08;гражданская ответственность — 0,12;потеря платежеспособности из-за увольнения с работы — 1,17.

Поскольку в СК Согаз нет возможности заключать сделки и рассчитывать их стоимость в режиме онлайн, рассчитать страховку можно на сайте банков партнеров, с которыми у компании действует аккредитация.

Чтобы рассчитать цену полиса, нужно выполнить такие действия: Ввести в поисковую строку адрес .Заполнить все поля в открывшемся окне.Отправить информацию на обработку.

Оплата и продление

Рассчитать договор страхования конструктивных элементов и жизни по ипотеке в СОГАЗ на последующие годы также можно в режиме онлайн на нашем портале. После получения предложения можно перейти к процедуре согласования оформления в офисе СОГАЗ.

При повторном страховании достаточно указать только номер ранее полученного бланка и получить новый экземпляр договора за считанные минуты.

Что касается титульного страхования, то по нему в первый год страховщик составляет график оплаты на весь период. В результате этого заемщику необходимо просто оплатить взнос по полису через кассу СОГАЗ или банк по реквизитам.

Важно! Если оплата не будет внесена в срок, то банк имеет право поднять ставку по ипотечному договору. Все права финансовой компании, в которой оформлена ипотека, прописаны в договоре, который следует внимательно изучать.

Стоимость страхового полиса

Для каждого заемщика важна цена страхования, а также сумма возможной компенсации. На цену страховки влияет:

• общая сумма долгового займа по ипотечному кредиту;
• общая сумма долгового займа, умноженная на банковский процент.

Определяемая страховая сумма имеет ограничения и не может превышать стоимости приобретаемого жилья на момент оформления страховки.

Для определения точной суммы страховки клиент должен предоставить такие данные:

• детальное описание технического состояния объекта кредитования;
• полная характеристика лица, которое будет выплачивать ипотечный займ (пол, возраст, заболевания, в том числе хронические, а также наличие вредных привычек);
• для страхования титула необходимо предоставить данные о ранее заключенных сделках.

Фирма «СОГАЗ» предоставляет своим клиентам возможность ознакомиться с типовыми тарифами страхования на своем сайте. Указанные цены могут оставаться неизменными и использоваться в договоре страхования в случае, если нет факторов, повышающих риск.

Важно! На сайте компании для любого пользователя доступен онлайн-калькулятор. После введения данных, необходимых для подсчета, калькулятор позволяет узнать стоимость страхового полиса и размер возможного покрытия в результате наступления страхового случая.

Заемщик должен понимать, что все онлайн-расчеты приблизительные и несут ознакомительный характер. Более конкретную информацию могут предоставить сотрудники компании, а также работники горячей линии.

Что предлагает компания?

АО СОГАЗ предлагает различные варианты ипотечного страхования:

1. Имущество, то есть страхование квартиры по ипотеке. В случаях возгорания, бытовых взрывов, неисправности коммуникационной системы и иного причиненного ущерба недвижимости, СОГАЗ обязан компенсировать клиенту убытки.
2. Титул или титульное страхование, то есть при утрате права собственности на недвижимость компания выплатит страховую сумму. «Титул» – документ, удостоверяющий право собственности. Если клиент покупает жилье со вторичного рынка, то такое страхование будет выгодно, потому что риски лишиться собственности при покупке такого жилья достаточно высоки.
3. Жизнь и здоровье, то есть при смерти заемщика (созаемщика), присвоении группы инвалидности или временной потери трудоспособности страховая компания погасит часть ипотеки, которую не успел оплатить клиент.Важно! В договоре страхования могут устанавливаться лимиты ответственности – предельные суммы выплаты на один страховой случай и/или на весь срок страхования по определенному виду вреда (жизни и здоровью, имуществу третьих лиц).

Основные правила

Сохранение ипотечного кредита происходит за счет обеспечения безопасности кредитных ресурсов. Компания СОГАЗ предоставляет своим клиентам возможность застраховать ипотечный кредит и указывает страховые случаи в кредитном договоре. СОГАЗ учитывает не только пожелания банка, но и клиента (заемщика). По правилам страхования ипотечного кредита могут быть застрахованы:

• Риск ответственности заемщика за невыплату кредита.
• Гражданская ответственность за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу третьим лицам, в связи с использованием недвижимости, которое является предметом залога по ипотеке.

По правилам страхования СОГАЗ, имущество при ипотечном кредитовании не должно быть:

1. в аварийном состоянии;
2. конфискованным;
3. в зонах с нестабильными погодными условиями (угроза обвала или стихийных бедствий);
4. имуществом, для которого запрещена приватизация;
5. частью, раздел которой невозможен.

Когда платеж считается просроченным?

Платеж считается просроченным, когда истекает срок выплаты по договору. В таком случае, клиента оповещают о неуплате, а если он не отвечает, то связываются с созаявителями/поручителями. В течение двух рабочих дней (если иной срок не предусмотрен договором страхования) СОГАЗ обязан уведомить о неуплате поручителя.

СОГАЗ произведет страховую выплату с вычетом суммы просроченного страхового взноса.

Чем это грозит?

Возможные варианты:

• Финансовые санкции: пени, штрафы, повышение процентной ставки.
• Требования о досрочном погашении кредита.

Важно! Санкции по несвоевременной выплате должны быть прописаны в договоре.

Ипотечное страхование квартиры в Согаз

Страхование квартиры по ипотеке содержит стандартный набор рисков. К ним относятся:

1. взрывы и пожары;
2. удары молний и стихийные бедствия;
3. порча конструктивных элементов из-за залива по вине соседей;
4. преступления против собственности, совершенные третьими лицами.

При наступлении страхового случая выгодоприобретателем признается банк-кредитор.

Плюсы и минусы страховки жизни по ипотеке в СОГАЗ

Более 22 000 000 россиян доверяют свою личную безопасность и сохранность имущества АО СОГАЗ. Страхование жизни, титула или имущества при ипотеке в компании СОГАЗ открывает перед клиентами следующие преимущества:

• индивидуальный подход к каждому клиенту;
• гибкие процентные ставки и условия по действующим тарифам;
• разветвленная сеть банков-партнеров (АО СОГАЗ имеет аккредитацию во всех крупных кредитно-финансовых организациях);
• широкий перечень рисков, от которых может застраховаться гражданин (включая падения деревьев и различных летательных объектов);
• быстрое оформление и подготовка страхового договора.

Недостатком по страхованию ипотеки в СОГАЗ является длительный период возврата денежных средств за неиспользованный период страховки при досрочном погашении кредита.

Риски и программы страхования

Перед покупкой страхования при ипотеке в СОГАЗе следует внимательно изучить пакет рисков. Условия страхования прописаны в правилах, которые являются неотъемлемой часть бланка защиты и доступны для всеобщего изучения.

Вы можете скачать правила на нашем сайте прямо сейчас.

Страхование имущества

В рамках страхового продукта компания готова принять недвижимое имущество, которое передается кредитору в качестве залогового обеспечения. Пакет рисков – это повреждение или гибель в результате наступления:

Личное страхование

В данном случае оформляется страховка жизни по ипотеке в СОГАЗ. Лимит по выплате устанавливается по соглашению сторон и в большинстве случаев не превышает суммы по ипотечному договору.

Клиент может рассчитывать на выплату если станет нетрудоспособным по причине получения одной из групп инвалидности. В таком случае СОГАЗ перечисляет всю сумму банку с целью погашения задолженности. Что касается квартиры, то она переходит наследникам по закону.

Дополнительно по договору может быть предусмотрен риск – смерть. В результате его наступления страховая организация не только закрывает долг по ипотеке, но и выплачивает компенсацию наследнику по закону в рамках оставшегося лимита.

К примеру, страховая сумма по договору 2 000 000 рублей, а долг по ипотеке 700 000 рублей. В случае смерти заемщика наследник получит 1 300 000 рублей, а 700 000 рублей пойдут на погашение задолженности.

Важно! Стоимость страхования жизни при ипотеке в СОГАЗ можно рассчитать в режиме онлайн на нашем портале. Калькулятор позволяет подобрать выгодный вариант страхования за считанные минуты бесплатно.

Титульное

В рамках договора предусмотрена выплата на случай утраты права собственности на приобретаемое имущество. Также титульная страховка защитит, если сделка будет аннулирована по решению суда.

Договор заключается только в отношении имущества на вторичном рынке. Тариф рассчитывается персонально для каждого заемщика.

Страхование ответственности заемщика

В рамках договора предусмотрена ответственность за невозврат кредита со стороны заемщика. Полис оформляется на весь срок действия ипотеки. Что касается страхового риска – то это невозможность оплачивать кредит в результате ухудшения финансового положения.

По полису в СОГАЗе может быть установлен «срок ожидания» от 30 до 180 дней. Этот период устанавливается для того, чтобы клиент смог исправить свое положение и продолжить вносить оплату по ипотеке.

Оплата страховых взносов

В договоре страхования может быть указан один из нескольких возможных способов оплаты страховых взносов. Это может быть разовый платеж, включающий полную стоимость страхования. Иногда предоставляет график платежей с фиксированными датами оплаты.

Компания «СОГАЗ» предлагает различные способы оплаты страховых взносов:

• оплата через личный кабинет, предоставляемый банком-партнером (Газпромбанк, ВТБ, Банк Россия и др.);
• оплаты через банкоматы банков-партнеров;
• оплата через отделения других банковских организаций;
• оплата с помощью почтовых отделений.

При проведении оплаты принимающая организация может взимать комиссию за перевод денежных средств. Чаще всего это происходит при оплате через сторонние коммерческие банки.

Важно понимать, что банковские операции могут занимать определенное время. Поэтому рекомендуется осуществлять платежи за несколько дней до наступления срока оплаты. Это позволит избежать просрочки, которая может повлечь нарушение договора страхования.

Теги