Какие кредитные карты выпускает Сбербанка

Сбербанк выпускает несколько вариантов кредитных карт. Одни и те же кредитки могут одновременно относиться к двум категориям, например, к бонусной и благотворительной. Поэтому для удобства ознакомления с информацией, если карта подробно описана в предыдущем подзаголовке, в следующем будет указано только ее название.

Общие условия для оформления всех кредитных карт Сбербанка:

• возраст получателя от 21 года до 65 лет;
• постоянная регистрация в любом регионе РФ;
• общий трудовой стаж 1 год, а на последнем месте работы от 6 месяцев;
• активным пользователям дебетовых карт Сбербанка и тем клиенты, которые получают зарплату и пенсию внутри банка, делают персональные предложения на оформление кредитных карт;
• льготный период по картам до 50 дней;
• беспроцентный период только для операций оплаты товаров и услуг;
• минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы долга плюс начисленные проценты;
• ставка за просрочку платежа или другие нарушения по льготному периоду 36% годовых;
• при выдаче наличных в своих банкоматах и кассах и за перевод средств на дебетовые карты Сбербанка комиссия 3,9%, минимум 390 рублей за операцию;
• за выдачу наличных в сторонних банкоматах и кассах – 4%, минимум 390 рублей;
• запрос баланса в сторонних банкоматах – 15 рублей;
• срок действия карты – 3 года.

Остальные параметры и условия обслуживания по кредитным картам Сбербанка отличаются.

Беспроцентный период

Нас, конечно, прежде всего интересует беспроцентный период Сберкарты в 120 дней, и как им пользоваться.

На этой картинке с сайта Сбера не указаны обязательные минимальные платежи, без них не обойтись. Они составляют 3% от суммы долга + возможное дополнительные суммы (проценты и т.п.) — тут ничего не изменилось. Если начали пользоваться картой 1 сентября, то первый обязательный платеж будет в конце октября, потом в конце ноября, а в конце декабря надо будет внести сумму долга по выписке на 30 сентября (она уже будет известна с 1 октября).

• Отчетный период — начинается 1 числа каждого месяца, т.е. идет по календарным месяцам (у старых карт на 50 дней начало было индивидуальным, в произвольный день месяца).
• «до 120 дней» — означает, что расчетная дата и начало расчетного периода назначается банком и не отсчитывается от первой расходной операции (как в Альфа-банке). Т.е. длина льготного периода для первой покупки будет зависеть от даты покупки. Если ее сделать в первый день расчетного периода, можно рассчитывать на 120 дней без процентов, а если в конце — то на 30 дней меньше.
• «Беспроцентный период доступен всегда» — тут намек на кредитки типа Альфы «100 дней», по которым следующим беспроцентным периодом можно пользоваться только если погасил предыдущую задолженность. Значит делать покупки по кредитной Сберкарте можно в любое время, лишь бы позволял кредитный лимит и доступные средства. Погашения должны идти параллельным процессом 1 раз в месяц. Т.е. это классический льготный период, но «длинный», такая же механика у кредитки МТС-банка с периодом в 111 дней. Т.е. после завершения отчетного (расчетного) периода вам придет выписка, в которой будет написано, когда и сколько платить. А именно, нужно заплатить, как обычно — долг на дату выписки, но не через 20 дней, как на старой кредитке, а через целых 3 месяца, примерно 90 дней. Если сюда прибавить сам месяц отчетного периода, то максимальный интервал между покупкой и ее полным погашением — 120 дней.
• На снятие наличных и на переводы беспроцентный период не распространяется, только на покупки.

В любом случае, подробная информация о всех вариантах платежей у вас всегда будет в мобильном приложении Сбербанк-онлайн и в личном кабинете, там всё очень понятно, разберетесь.

Условия снятия наличных с кредитной карты Сбербанка

Снимать наличные можно:

• в банкоматах Сбера и сторонних банков;
• в пунктах выдачи наличных;
• в кассе офиса.

Грейс-период на такую операцию не распространяется – если заемщик снимает наличные, начисляется комиссия.

Дневные лимиты:

• 500 тыс. руб. в сутки по премиальным картам;
• 300 тыс. руб. в сутки по «золотым» кредиткам;
• 150 тыс. руб. в сутки в остальных случаях.

Важно: комиссия за получение наличных – 3% в дочерних банках и 4% в остальных, но не меньше 390 руб. с операции.

Дебетовые карты с бонусами

С большими бонусами

Премиальное предложение с возможностью начисления бонусов в нескольких категориях, для экономии на заправках, поездках на такси, в супермаркетах, кафе и ресторанах.

• Дополнительные привилегии от Visa и Mastercard.
• Доступна оплата одним касанием с телефона.
• Без комиссии держатель пластика может снимать до 500 тысяч в сутки.

Подробнее о карте.

СберKids

Виртуальный продукт со специальным приложением для детей. Выпускается в течение нескольких минут в Сбербанк Онлайн.

• Обслуживание бесплатное.
• Держатели карты смогут совершать покупки в интернет – магазинах и обычных торговых точках с помощью смартфона, копить и тратить бонусы, откладывать деньги на свою мечту в электронной «Копилке».

Золотая

• МИР, VISA и MasterCard, для первых двух вариантов доступна оплата в одно касание с телефона и платежи за границей.
• Обслуживание 3000 рублей в год для основной карточки и 2500 рублей в год для дополнительной.
• Держателем золотого пластика доступны дополнительные привилегии и скидки от платежных систем и повышенные бонусы за оплату товаров в супермаркетах и кафе.

Подробнее о карте.

Классическая с дизайном на выбор

• Это эксклюзивный вариант Классической карточки, с индивидуальным дизайном за 500 рублей.
• Выпускается в системах Visa и Mastercard, позволяет оплачивать покупки в одно касание с телефона, получать переводы, копить и тратить Бонусы Спасибо от Сбербанка.
• Срок действия – 3 года, обслуживание 750 рублей в первый и год и 450 рублей в последующие годы.

Классическая

• Это одно из самых популярных предложений Сбербанка в категории дебетовых карт.
• Выпускается в платежных системах VISA и MasterCard, срок действия 3 года.
• Поддерживает бесконтактную оплату и оплату со смартфона.
• Счет может быть открыт не только в рублях, но и в долларах, и в евро.
• В первый год за обслуживание Классической клиенты платят 750 рублей, в последующие годы – 450 рублей.
• Лимит на бесплатное снятие наличных в банкоматах Сбера – 150000 рублей.

Молодежная с дизайном на выбор

• Специальная карта VISA или MasterCard с индивидуальным дизайном за 500 рублей для клиентов в возрасте от 14 до 25 лет.
• Доступно более 200 вариантов оформления пластика.
• Срок действия стандартный – 3 года, обслуживание – 150 рублей в месяц.
• Лимит на снятие наличных в банкоматах Сбера составляет 150 тысяч рублей в сутки.
• До 11% от покупок в магазинах – партнерах возвращается бонусами, из расчета 1 бонус = 1 рубль.

Моментальная карта

• МИР, VISA и MasterCard, оформляется в течение 10 минут в любом отделение Сбербанка.
• Плата за обслуживание не взимается, срок действия – 3 года, лимит на снятие наличный – 50 000 в сутки.

Кредитные карты MasterCard Gold и Visa Gold

Статус «Gold» не просто слово, а  кредитка с привилегиями и бонусами в обслуживании. Не всем клиентам банка доступна такая возможность. Карта доступна новым клиентам и постоянным кто активно пользуется услугами банка.

Кредитный лимит	Обслуживание в год	Проценты по кредиту в год
до 600 000 ₽	0 ₽	от 23,9 %

Узнайте подробнее: Кредитная карта золотая Сбербанк

Бонусы Спасибо от Сбербанка

Чтобы стать участником бонусной программы «Спасибо» от Сбербанка необходимо пройти несложную процедуру регистрации:

1. В личном кабинете в Сбербанк Онлайн;
2. В банкомате в разделе «Спасибо от Сбербанка»;
3. По СМС, отправив последние четыре цифры карты на номер 900.

Начисление бонусов осуществляется в автоматическом режиме, при безналичной оплате товаров и услуг. Накопленные «Спасибо» можно потратить в магазинах – партнерах Сбера, из расчета 1 бонус = 1 рублю.

В программе действует четыре уровня привилегий, в соответствии с которыми рассчитывается размер кэшбека для клиентов:

• Первый уровень: Спасибо – до 30% возврата за покупки в магазинах партнерах;
• Второй уровень: Большое Спасибо – до 30% возврата в магазинах партнерах и 0,5% бонусов от Сбербанка. Для перехода на этот уровень клиент должен ежемесячно оплачивать безналичными переводами покупки на сумму от 5000 рублей.
• Третий уровень: Огромное Спасибо – кэшбек до 30% за покупки у партнеров, до 20% возврат за платежи в выбранных категориях. Перейти на этот уровень могут клиенты, которые ежемесячно тратят не менее 5000 рублей и совершают регулярные платежи в Сбербанк онлайн.
• Четвертый уровень: Больше, чем Спасибо — помимо кешбэка в 30% за покупки в партнерских магазинах клиент получает 20% возврат за оплату товаров сразу в четырех специальных категориях. Дополнительным заданием для перехода на этот уровень является открытие или пополнение вклада.

Как узнать баланс бонусов

Проверить количество накопленных бонусов можно следующими способами:

• В личном кабинете Сбербанк Онлайн;
• В банкоматах в разделе «Бонусная программа»;
• Отправив СМС на номер 900 с текстом «СПАСИБО хххх», где хххх – это четыре последних цифра номера вашей карты.

Стать участником бонусной программы может каждый держатель банковских карт Сбербанка.

Благотворительные кредитные карты Сбербанка

СберБанк выпускает два вида благотворительных кредиток:

1. Классическую кредитную карту «Подари жизнь».
2. Золотую «Подари жизнь».

Карты отличаются не только классом, но и условиями обслуживания.

«Подари жизнь» классическая

Основные характеристики стандартной благотворительной кредитки от Сбербанка:

• стоимость годового обслуживания – бесплатно или 900 рублей в год;
• максимальный кредитный лимит до 600 тыс. рублей;
• бесплатный отчет на e-mail об операциях по карте;
• процентная ставка 23,9% годовых на персональных условиях и 25,9% на стандартных;
• суточный лимит на снятие наличных в банкоматах и офисах Сбербанка – 150 000 рублей.

Программа участия в благотворительности с отчислениями в фонд «Подари жизнь» реализована таким способом:

Условие	Процент отчисления
От всех расчетов по карте	0,3%
Дополнительная сумма отчисления от Сбербанка	0,3%, эквивалентна сумме перечисленной держателем карты
Дополнительная сумма отчисления от платежной системы Visa	0,3%, эквивалентна сумме перечисленной держателем карты
Дополнительное отчисление	50% от стоимости первого года обслуживания, как правило, это 450 рублей

Если карту выдают в рамках предодобренного кредитного лимита, она бесплатная и дополнительного отчисления от суммы ежегодного обслуживания не будет.

Преимущества	Недостатки
Участие в благотворительной программе автоматическое	Перевыпуск карты 150 рублей
Участие в бонусной программе «СберСпасибо» и начисление баллов за любые расчеты по карте	Льготный период только на покупки, нет бесплатного обналичивания
Можно получить карту бесплатно	Мобильный банк и смс-сервис 60 рублей в месяц

Карты больше всего подходит социально-ответственным клиентам, которые заинтересованы в благотворительности.

Золотая «Подари жизнь»

Основные характеристики кредитной карты Gold «Подари жизнь» от Сбербанка:

• стоимость годового обслуживания – бесплатно или 3 500 рублей в год;
• максимальный кредитный лимит до 600 тыс. рублей;
• бесплатный отчет на e-mail или в офисах банка о движении средств по карте;
• процентная ставка 23,9% годовых на персональных условиях и 25,9% на стандартных;
• суточный лимит на снятие наличных в банкоматах и офисах Сбербанка – 300 000 рублей.

Схема отчислений в фонд «Подари жизнь»:

Условие	Процент отчисления
От всех расчетов по карте	0,3%
Дополнительная сумма отчисления от Сбербанка	0,3%, равняется сумме перечисляемой держателем карты
Дополнительная сумма отчисления от платежной системы Visa	0,3%, равняется сумме перечисляемой держателем карты
Дополнительное отчисление	50% от суммы первого года обслуживания, как правило, это 1 750 рублей

Карту в рамках предодобренного предложения выдают бесплатно, поэтому не будет дополнительного отчисления в благотворительный фонд от стоимости обслуживания.

Преимущества	Недостатки
Можно получить карту бесплатно	Не выпускают дополнительные карты к основной
Перевыпуск карты и мобильный банк с уведомлениями всегда бесплатный	Льготный период только на покупки, нет бесплатного обналичивания

Карта подходит социально-ответственным клиентам, которые хотят участвовать в благотворительности и при этом готовы заплатить за дополнительный статус.

Необходимые документы

Для оформления кредита клиенты должны собрать такой пакет документов:

• паспорт РФс отметкой о регистрации, в случае её отсутствия нужен документ о временной регистрации на территории страны;
• заполненная анкета-заявка.

Для подтверждения дохода:

• справка по форме банка или 2-НДФЛ для физлиц, срок действия до 1 месяца с даты получения, должен быть указан доход потенциального заемщика за последние полгода или более;
• зарплатным клиентам дополнительно подтверждать доход не нужно, если зачисления от работодателя идут на карту или счёт в Сбербанке минимум последние полгода;
• пенсионеры, которые получают пенсионную выплату на карты Сбербанка, не подтверждают доход;
• пенсионеры, которые не получают пенсию насчета в Сбербанке, предоставляют выписку из Пенсионного фонда– срок действия до 1 месяца, должны быть указаны поступления за последний месяц;
• для индивидуальных предпринимателей нужна декларация 3-НДФЛ – годовая или за 2 последних квартала в зависимости от формы ведения отчётности.

Важно! Если клиент будет подтверждать доходы справкой по форме банка, бланк можно скачать на сайте Сбера, заполнить у руководителя или бухгалтера организации,где работает потенциальный заемщик.

Для подтверждения трудоустройства нужна копия трудовой книжки (кроме зарплатных и пенсионных клиентов), для ИП – ОГРН и ИНН.

Классические кредитные карты Visa Classic и MasterCard Standard

Данная карта является самой востребованной кредиткой в России, одни сплошные плюсы — подходит под все потребности клиентов от бесплатного годового обслуживания до накопления бонусов «СПАСИБО» и это еще не все! Бесплатная услуга смс-информирования

Кредитный лимит	Обслуживание в год	Проценты по кредиту в год
до 600 000 ₽	от 0* до 750 ₽. в год	от 23,9%**

Узнайте подробнее: Классическая кредитная карта Сбербанк

Справочная информация и FAQ

Какой всё-таки размер обязательного минимального платежа?

Обязательный платеж – минимальная сумма, на которую Клиент обязан пополнить Счет карты до наступления Даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в Отчете, рассчитывается как 3% от суммы Основного долга (не включая сумму долга, превышающую Лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся Сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования Отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период по дату формирования Отчета включительно. В Отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования Отчета (включительно) на сумму Основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в Отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем Отчетном периоде (в случае, если Клиент не выполнил условия предоставления Льготного периода). Если Основной долг меньше 150 руб., в Обязательный платеж включается вся сумма Основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка.

Что такое Отчетный период?

Отчетный период – период времени между датами формирования Отчета. Отчетный период начинается со дня, следующего за Датой формирования Отчета, и заканчивается датой формирования следующего Отчета (включительно). (Для кредитной Сберкарты каждый отчетный период начинается 1 числа каждого месяца)

Когда будет дата платежа, что это такое?

Дата платежа – дата, не позднее которой Клиент должен пополнить Счет карты на сумму в размере не менее суммы Обязательного платежа (по совокупности платежей). Дата платежа и сумма Обязательного платежа указываются в Отчете. Дата платежа рассчитывается с даты Отчета (не включая ее) плюс следующие 20 (двадцать) календарных дней. Если 20 (двадцатый) день приходится на воскресенье, в Отчете будет указана дата понедельника. (Для кредитной Сберкарты, очевидно, 20 дней уже ни при чем, и это будет последний день месяца)

Теги