Плюсы и минусы Золотой дебетовой карты Сбербанка

Дебетовая карта с золотым статусом от Сбербанка – продукт, который многие используют уже долгие годы. По сути, она изучена уже вдоль и поперек, так как мало чем отличается от классического продукта. Однако все равно стоит осветить основные достоинства и недостатки карты:

Достоинства	Недостатки
Можно использовать как зарплатную карту. Можно выбирать валюту счета (только для Visa и MasterCard). Можно получать наличку на тех же условиях, что и на территории страны: дополнительной комиссии нет. Золотые привилегии при путешествиях от Visa и MasterCard, включая страхование путешественника. Большие бонусы за покупки у банков-партнеров. Несколько разновидностей карты.	Всего 0,5% кэшбека за все покупки. Бонусная программа «Спасибо» вместо живого кэшбека в рублях. Фиксированная кэшбек-категория «Кафе и рестораны». Сравнительно высокая стоимость обслуживания (3000 рублей в год). Нет процентов на остаток.

По сути, это мало чем отличающаяся от остальных предложений на рынке дебетовая карта с золотыми привилегиями от платежных систем. Да, она получила приятную программу лояльности. Пусть «Спасибо от Сбербанка» и не самый выгодный вариант, но зато это перекрывается удобством от расположения банкоматов и отделений.

Видео

Способы погашения карты

Способов пополнить кредитку от Сбербанка немного — в финучреждении принято рассчитываться с клиентами, не прибегая к сторонней инфраструктуре и платежным системам. Итак, для транша подойдут:

• Собственные АТМ Сбербанка;
• Мобильный и онлайн-банк;
• Касса в одном из отделений.

Использование мобильного и онлайн-банка особенно удобно: приложения выстраивают график платежей и предупреждают о последствиях просрочек.

Золотая кредитная карта Сбербанка России — полный обзор

Золотая кредитка имеет весь набор функций, что и дебетовая. То есть она позволяет снимать средства на кассе, банкомате, причём бесплатно. Возможна бесконтактная оплата покупок или же использование программы в телефоне. Нужно просто его поднести к терминалу, как деньги спишутся. Доступен личный кабинет, приложение.

Это важно! У Золотой кредитки есть лимит в размере 600 000 рублей. Это максимальный его размер, но каждый раз он формируется для клиента индивидуально, то есть может быть и меньше. На стандартных условиях кредитный лимит не может быть свыше 300 000 рублей. Для его повышения клиент отправляет запрос, после чего сумма, возможно, увеличится до 600 00 тысяч.

Выгодно и то, что кредитка не имеет платы за годовое обслуживание, как и за выпуск. Она обходится бесплатно. Она выпускается при поддержке только двух платежных систем — Виза и Мастеркард, то есть вариант с Мир отсутствует. Сбербанка активно продвигает бонусную программу Спасибо. Именно по Золотой карте любого типа от партнёров приходит максимум таких баллов — до 20 %. Точно так же и предоставляет самый большой дисконт за эти Спасибо, иногда и все 100 %, как в сети «Пятёрочка».

Кредитная Золотая карта Сбербанка минусы и плюсы

Во-первых, Золотая кредитка названа так, потому что на неё есть заемные средства, принадлежащие Сбербанку. Это кредитный лимит максимальный размер которого — 600 000 рублей, если он устанавливается индивидуально. В остальных случаях он достигает 300 000 руб. Таким образом, держатель карты пользуется абсолютно бесплатно этими средствами до тех пор, пока не закончится льготный период. Его длительность — целых 50 дней. Всё перечисленное относится к явным плюсам продукта. Другие преимущества:

1. Наличие бесконтактной оплаты, расчёта телефоном (с помощью приложения).
2. Подключение программы Спасибо.
3. Активация всех сервисов: приложения банка, личный кабинет.
4. Большие суточные лимиты.

Минусы:

• Только рублевый счет.
• Процентная ставка, которая начисляется за просрочку. Если же вернуть деньги до окончания льготного периода, то проценты платить не требуется.

Ещё один плюс — предодобрение. Банк уже даёт согласие на оформление карты, даже если постоянный клиент об это не знает. Он просто заходит в онлайн-кабинет, смотрит извещение с предложением о выпуске, и, по своему желанию, может согласиться или проигнорировать его. Там же есть функция для отправки своего запроса о согласии.

Кредитная Золотая карта Сбербанка условия пользования, тарифы

Золотая кредитка, хоть и имеет много плюсов, функций и большой кредитный лимит, практически полностью бесплатная. Тарифы:

• Выпуск — бесплатно.
• Обслуживание в течение каждого года — бесплатно.
• Льготный срок — 50 дней.
• Проценты за использования кредита 25,9 % при стандартных условиях и 23,9 % — при индивидуальных.
• Ставка при просрочке: 36 %.
• Ставка в льготный период: 0 %.
• Персональный лимит: 600 000 рублей.
• Стандартный лимит: 300 тысяч рублей.
• Комиссии при выдаче денег:
• В Сбербанке: 3 % от суммы, но не меньше 390 руб.
• В других банках: 4 % от суммы, но не менее 390 руб.

Проверка баланса:

• В банкомате — 0 рублей.
• В устройствах других банков — 15 рублей за 1 раз.

Перевыпуск происходит на бесплатной основе, даже если он плановый. СМС-уведомление также не оплачиваются. Все онлайн-сервисы подключаются и используются без платы банку.

Условия льготного периода

Грамотно распоряжаясь знаниями о кредитке, владельцы золотой карты могут вовсе не платить банку. Для этого нужно знать тонкости расчета грейс-периода — времени, в течение которого можно бесплатно пользуются заемными средствами. В Сбербанке такой период составляет 50 дней, из которых:

• Первые 30 дней — это расчетный период, который всегда начинается с даты, единожды прописанный в договоре. В это время клиент может свободно совершать покупки и оплачивать услуги карточкой;
• Последующие 20 дней — платежный период, в ходе которого долг необходимо погасить полностью. Если это условие выполняется, Сбербанк не начисляет процент.

При этом неважно, когда клиент расплатился карточкой. Даже если это произошло за сутки до истечения расчетного периода, платежный период все равно наступит на следующий день — соответственно, и обязательства по платежам вместе с ним. Величина минимального транша составляет 5% от суммы долга ежемесячно. Не уплатив его в срок, держатель начинает обрастать большим процентом (до 25,9% годовых).

Партнерские Виза и МастеКард Голд Сбербанка

В 2018 году предлагается всего две золотых кобрендинговых карты.

• — благотворительная, в фонд поддержки детей отчисляется 0,3% от расходов по карте за счет клиента.
• — копит по 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей. В бонусной программе банка не участвует.

Подробнее о том, как начисляются и как использовать мили Аэрофлот по карте Сбербанка.

Условия по кредитным и дебетовым картам, описанные выше применимы и к кобрендинговым — льгот нет, однако стоимость обслуживания у них выше:

• Золотая Подари жизнь дебетовая — 4 тыс., кредитная — 3,5 тыс. ежемесячно;
• Золотая Аэрофлот дебетовая и кредитная по 3,5 тыс. каждый месяц.

Как получить золотую карту?

В зависимости от того, что вы захотите оформить, будут различные требования и пакет документов, которые следует предоставить в банке. Рассмотрим способы получения разных видов карт и требования при оформлении.

Дебетовая

Чтобы оформить золотую дебетовую карту, необходимо:

• иметь российское гражданство;
• быть старше 18 лет;
• иметь постоянную регистрацию.

Если данные требования соблюдены, то вы можете прийти в удобное вам отделение Сбербанка с паспортом и заполнить анкету. Вы можете сделать это и на официальном сайте «Сбербанк Онлайн». Но если вы хотите оформить платежную систем Мастеркард, то в банк явиться придется, так как в электронном виде оформляется только платежная система Виза.

Сколько стоит открыть карту? 2500 рублей, а ежегодное обслуживание будет стоить 3000 руб. По истечению трехлетнего срока карта меняется на новую совершенно бесплатно.

Кредитная

Чтобы оформить кредитную карту Голд необходимо:

• иметь возраст от 21 до 65 лет;
• иметь российское гражданство и прописку;
• иметь стаж работы не менее одного года (на последнем рабочем месте необходимо проработать более 6 месяцев).

Подать заявку можно на официальном сайте или прямо в отделении банка, но прийти туда все равно придется. При получении карточки необходимо предъявить:

• паспорт;
• ксерокопию трудовой книги;
• справку по форме 2-НДФЛ.

После двухдневного срока рассмотрения банк выдаст решение о возможности оформления.

Очень большую роль играет кредитная история человека, если ранее он несвоевременно выплачивал кредиты, брал их и длительное время не возвращал, или вовсе не вернул, то в оформлении будет отказано.

А вот если он пользуется дебетовой карточкой Сбербанка, имеет потребительский кредит и вклады в банке, то шанс согласия больше. Также он повышается для зарплатных клиентов, которые получают зарплату или пенсию в Сбербанке.

Видео:

Бесплатная золотая кредитка Сбербанка в чем подвох?

Пока я не нашел ни одного подвоха, подводного камня или минуса:

• Страховку только слегка предложили и не впаривали.
• Единственный минус — это Кэшбэк. Он бестолковый и издевательски маленький — 0.5% «спасибами», и то не факт. Это недостаток, минус, но никак не подводный камень.
• Период без процентов — 50 дней вместо 55 у большинства кредиток — так это было известно заранее, это тоже не подвох.
• Еще небольшой минус — пополнение кредитки Сбербанка происходит не мгновенно, и при внесении наличных через банкомат, и даже при внутреннем переводе между своими счетами с дебетовой карты на кредитную. Рассчитывайте что платеж придет через пару часов или даже на следующий день, т.е. 1 день нужно держать в запасе. На скриншоте операция перевода между своими счетами уже состоялась, а баланс счета кредитной карты пока остался прежним — долг в 395 рублей.

В следующих сериях — «смертельный номер»:

• Погашение долга без льготного периода и начисление процентов
• Как вернуться в льготный период с минимальными потерями

Вторая серия — проценты по золотой кредитной карте Сбербанка

• 15.03 — дата выписки — долга нет, на карте полный кредитный лимит 64000. Ставка по кредиту:  23,90%
• 19.03 — расходная операция на 200 рублей (пополнение телефона). Долг — 200 рублей, проценты включились, т.к. я не планирую выполнять условия беспроцентного периода
• 14.04 — дата выписки (отчетная дата), выписка по карте (отчет по кредитной карте). Долг — 200 рублей, обязательный платеж — 150 рублей. Пока платить ничего не нужно, крайняя дата платежа — 05 мая.
• 04.05 — планирую внести минимальный платеж 150 рублей. 46 дней после расходной операции.
• 05.05 — крайняя дата платежа и формирование выписки (отчетная дата). По моим расчетам процентов накапает 6 руб. 04 коп

Вот как это выглядит в мобильном приложении

Из 64000 кредитного лимита осталось 63800, потрачено 200 рублей, внести нужно минимум 150. Если нажать «Задолженность», то увидим детали:

Здесь видно, что 5 мая — крайняя дата внесения обязательного минимального платежа в 150 рублей. Ниже указана сумма «льготная задолженность», дата та же самая. Если я заплачу 200 руб., то у меня продолжится льготный период. Но я хочу нарушить его условия, поэтому внесу только 150. Пропустить платеж сложно, за 2 дня до даты платежа в 10:00 в приложение пришло уведомление:

Чтобы пополнить кредитку, пополняю её с другой карты Сбербанка, выбираю первый пункт:

Сколько мне придется заплатить процентов, узнаем через 10 дней, с ежемесячной выпиской 15 мая. Предварительный расчет в Excel показывает что придется выложить 6 рублей и 24 копейки:

По моим расчетам, долг 200 рублей был 45 дней, затем еще 11 дней до даты второй выписки долг был 50 рублей. При ставке 23,9% годовых это дает 6,236 рубля.

К 15.05 сформировалась выписка за период:

Получилось что набежало 6.33 рубля процентов. Короче, подтвердить правильность начисления процентов до копеечки — я не смог и бросил это занятие. В любом случае рекомендую по всем кредитным картам пользоваться беспроцентным периодом (я бы сказал по-другому — беспроцентным режимом). А если не получится, то стараться как можно быстрее полностью закрыть долг, потому что проценты по кредитке 23-25% годовых, а по вкладам — максимум 5% годовых.

Не парюсь, я и наличные снимаю с кредитки

20.13%

Наличные не снимаю, плачу минимальный платеж

20.13%

Стараюсь держаться в льготном периоде, но не всегда получается

13.84%

Да, всегда строго беспроцентно

27.67%

У меня вообще нет кредиток

18.24%

Проголосовало: 159

Как оформить Золотую дебетовую карту Сбербанка

Получить золотую карточку может человек, который соответствует банковским требованиям:

• Старше 21 года.
• Имеет российское гражданство.
• Прописан и проживает в регионе расположения банковского отделения.
• Работает более полугода на текущем месте, имеет общий трудовой стаж свыше 1 года.

Чтобы оформить золотую дебетовую карту, вам понадобится паспорт и документ, подтверждающий трудоустройство и стаж. Алгоритм для получения продукта таков:

1. Зайдите на официальный сайт Сбербанка.
2. В разделе карт выберите нужный продукт.
3. Нажмите на кнопку «Заказать онлайн».
4. Заполните высветившуюся анкету.
5. Выберите тип карточки (Виза, MasterCard, МИР), укажите город и отделение, в котором хотите забрать пластик.

Адрес для оформления: https:///ru/person/bank_cards/debit/gold-card/ordergoldcard

Онлайн заявку банк рассмотрит в течение пары часов. После перезвонит менеджер, назовет требуемый пакет документов и время для его передачи. В офисе подпишите договор, заберите пластик.

После получения пластик нужно активировать для дальнейшей работы.

Вы можете подать заявку и в офисе Сбербанка, но тогда придётся посещать отделение дважды – при заказе и получении карты. Зато такой вариант выгоден тем, кто хочет разузнать лично об особенностях продукта или еще не определился с желаемым видом карты. Для заказа не забудьте взять с собой паспорт.

Снятие наличных с кредитки Сбербанка комиссия и проценты

Вообще говоря, кредитные карты плохо подходят для снятия наличных кроме некоторых исключений типа карты Альфа-банка «100 дней без процентов». Хуже всего подходят карты банка Восточный (ставка 78.9% годовых и комиссия 4.9% +399 руб за снятие наличных) и банка Тинькофф (ставка до 49.9% и комиссия 2.9% + 249 руб). В этом смысле кредитные карты Сбербанка подходят для снятия наличных намного лучше, их условия более гуманны: комиссия — 3% от суммы, но не менее 390 руб, и типичная ставка — 23.9% годовых. Но на снятые наличные никакого беспроцентного периода уже не будет.

Дополнительные возможности

Золотая карточка Сбербанка в дебетовом формате удобна в использовании. Плюс ее владелец получает ряд дополнительных опций:

• Персональный кабинет с онлайн доступом с любого устройства. Легко отслеживать операции по карте.
• Получение наличных в любой точке мира.
• Экстренная выдача средств за границей при утрате пластика.
• Создание платежек, шаблонов для быстрых оплат услуг и товаров.
• Моментальное пополнение мобильного с карты.
• Скидки от систем Виза и MasterCard, позволяющие преимущественно экономить в поездках.
• Приоритетная помощь и консультация сотрудников Сбербанка в отделении и по телефону горячей линии.

Широкая партнерская сеть банка, бонусная система, акции – это неоспоримые преимущества владения золотой дебетовой картой. Она идеально подходит для людей с повышенными тратами, позволяя пользоваться премиальным обслуживанием.

Стоит ли брать золотую карточку?

Порой клиенты банка не понимают, зачем покупают люди кредитную или дебетовую золотую карту, если можно пользоваться обычной и не платить комиссию и плату за обслуживание. Но золотые карточки предоставляют больше возможности сэкономить чем, кажется вначале. Людям, которые совершают покупки в интернете и часто оперируют деньгами, которых временно нет, удобно использовать кредитную золотую карточку со льготами.

Множество бонусов и акций позволяет вернуть часть денег от покупок, что значительно снижает расходы потребителя.

Да, тем, кто лишь получает зарплату на карточку и больше ей не пользуется, не выгодно приобретать такой тариф, но в остальных случаях он очень уместен.

Золотая карта Аэрофлот Сбербанк

Золотая карта Аэрофлот от Сбербанка меняет бонусы за ежедневные покупки на билеты авиаперевозчика, получение дополнительного комфорта в дороге. За каждые потраченные 60 рублей владелец зарабатывает 1,5 мили.

Между Москвой до Санкт-Петербургом – 438 миль. При расходах 50 000,00 в месяц бонусы разрешают полет между столицами четыре раза.

Сопровождение стоит 3 500,00 рублей в год, снятие наличных – 300 0000,00 рублей в день. Поддерживается технология бесконтактного платежа в стандартах Apple, Google, Samsung.

Повышенный лимит перевода денег – 1 000 000,00 рублей в день через приложение «Сбербанк Онлайн».

Проверяется количество накопленных миль на сайте, в приложении «Аэрофлота», бонусов в программе «Спасибо от Сбербанка».

В Золотой линейке Сбербанка предлагают больше денег, получают дополнительные льготы от партнеров банка. Со приведенными плюсами и минусами это удобное платежное средство.

Теги