Штрафы в Тинькофф за просрочку

Это первое, к чему прибегает банк, поэтому изначально рассмотрим именно финансовую сторону вопроса. До недавнего времени банки могли самостоятельно назначать штрафы и пени за просрочку, и заемщикам было несладко. Например, просрочил платеж по кредитке, банк тут же 1000 штрафа дал и пени в 1% в день назначил.

Из-за того что банки таким образом загоняли граждан в настоящие долговые ямы, Центральный Банк инициировал на законодательном уровне установить максимальную планку штрафа.

У банков есть два варианта:

1. Пени в 20% годовых, то есть 0,055 в день при условии, что параллельно кредитор продолжает начисление ставки по договору.
2. Пени размером 0,1% в день на сумму просрочки. Это 36% годовых. Но с учетом, что банк не начисляет проценты по договору.

Подавляющее число банков используют пени в 20% годовых. Но Тинькофф по некоторым продуктам применяет пени в 0,1% в день.

Видео

Как работает опция «Кредитных каникул» в Тинькофф Банке

Отсрочку по платежам по опции «Кредитные каникулы», предоставляют на 3 месяца. Она работает по такой схеме:

1. После одобрения отсрочки кредитным комитетом, она сразу активируется.
2. Со дня подключения проходит 3 расчетных периода. Заемщик получает 3 выписки по счету, по одной выписке за каждый месяц.
3. Перед активацией услуги, клиент вносит регулярный платеж за следующий месяц. Но активацию можно сделать не в день внесения регулярного платежа, а только на следующий день.
4. Во время действия кредитных каникул на оставшуюся сумму действует ставка 12%. Размер регулярных выплат заемщик определяет самостоятельно. При этом сумма не должна быть меньше 1000 рублей и больше обычной постоянной выплаты.

Исходя из продолжительности периода кредитования, заемщики могут рассчитывать на разную длительность кредитных каникул:

Срок кредитования	Длительность «Кредитных каникул»
До 12 месяцев	1 расчетный период
От 13 до 24 месяцев	2 расчетных периода
От 25 до 36 месяцев	3 расчетных периода

Услугу «Кредитных каникул» банк предоставляет не бесплатно. Ежемесячно в течение срока действия отсрочки заемщик вносит 0,5% от изначальной суммы займа. При этом услуга кредитных каникул доступна не для всех видов кредитования в Тинькофф банке.

Даст ли банк заемщикам возможность оформить кредитные каникулы по схеме, предложенной президентом без оплаты и комиссий, можно уточнить в колл-центре Тинькофф Банка.

Что будет сразу после пропуска платежа

Как мы уже сказали, после просрочки минимального платежа по кредитке или стандартному кредиту наличными Тинькофф уже на следующий день начнет начисление пеней. Динамику роста задолженности вы увидите в интернет-банке. Также банк будет информировать вас по другим каналом.

К чему нужно быть готовым должнику:

• уже завтра вы можете получить звонок из отдела взыскания задолженности. Вас будут спрашивать о причине просрочки и интересоваться, когда вы заплатите;
• получив обещание от заемщика закрыть долг в такой-то день, банк можете перестать звонить. Но СМС с указанием размера долга слать будет;
• если в обозначенный день средства на счет так и не поступили, звонки продолжатся;
• кроме самого заемщика Тинькофф может позвонить указанным в договоре контактным лицам. Если должник не берет трубку, этим гражданам звонят всегда;
• банк может информировать о долге в социальных сетях, посылая заемщику сообщения.

Банк Тинькофф нельзя назвать особо добрым по отношению к заемщикам, но границу закона он не переходит. Его сотрудники будут рассказывать о последствиях, говорить о суде и порче кредитной истории, но зверствовать они не будут. Те времена прошли.

Сроки оплаты штрафов

Особое внимание следует уделить срокам отправления денежных средств в качестве оплаты штрафных санкций, потому что от них зависит общий размер выплат клиента.

За допущение просрочки пользователю грозят следующие последствия:

• Увеличение штрафа вдвое;
• Арест на полмесяца;
• Добавление сбора к общему размеру штрафа;
• Изымание частной собственности;
• Выпуск документа о не выездном состоянии пользователя.

Важно заметить – добавленный сбор составит 500 рублей, а не выездное состояние продлится до того момента, пока клиент не оплатит все штрафы.

Просрочка наступает через 60 дней после официального закрепления долга за пользователем.

О сроках важно знать даже не столько из-за возможных последствий в случае не уплаты, сколько из-за огромной экономии, ведь в первые 14-20 дней водитель имеет полное право отправить половину суммы за штраф, поскольку тот функционирует с 50% скидкой.

Иногда могут возникать ситуации, в которых клиент не знает, как себя вести. К примеру, штраф оплачен, однако на сайте продолжает висеть в списке просроченных. В данном случае нужно выждать пять рабочих дней с момента перевода, после чего отправить сообщение по адресу электронной почты.

Существует другая альтернатива – загрузить документ об оплате в систему самостоятельно. Для этого нужно иметь при себе отсканированную квитанцию.

Как погасить задолженность по кредиту

Поскольку банк работает исключительно в дистанционном режиме, то и проверить, и оплатить задолженность можно онлайн на сайте. При отсутствии доступа к интернету клиентам доступны стандартные переводы через банкоматы, в почтовом отделении и т. д.

Чтобы закрыть долг, достаточно пополнить счет на нужную сумму.

Способы:

1. Безналичным переводом с карты на карту в ЛК на сайте или в приложении Тинькофф Мобайл (для iOS и Android).
2. Внесением наличности через родные банкоматы. Пополнение кредитной карты Тинькофф происходит бесплатно независимо от суммы. Брать с собой пластик необязательно, если на смартфоне активирована опция бесконтактной оплаты.
3. Погасить задолженность по кредитной карте наличными можно и у партнеров банка. С Тинькофф взаимодействуют многие организации: салоны сотовой связи, «Почта России», банки. Пополнение возможно без комиссии, но могут быть ограничения по суммам.
4. Банковским переводом. Погасить кредит можно в любом размере и бесплатно. Нужен только номер счета кредитора и другие реквизиты.

В выписке, присылаемой Tinkoff каждый месяц, указан только размер минимального платежа – он необходим, чтобы банк не взыскивал штраф. Если вносить только установленную сумму, долг будет медленно погашаться за счет начисляемых процентов. Поэтому рекомендуется проверять, сколько потрачено средств, по выписке и пополнять баланс с превышением этой суммы.

Узнать размер задолженности

Чтобы проверить размер долга по карточке, можно позвонить по телефону горячей линии: 8 800 555 10-10 или 8 800 755 10-10. Также все данные по действующим кредитам отображены в ЛК. Посмотреть сумму долга можно в выписке, присылаемой банком на e-mail или телефон в конце расчетного периода.

Погашение долга при снятии наличных

Льготный период не распространяется на операцию обналичивания и перевода. Это значит, что сразу же после совершения транзакции начнут начисляться проценты в зависимости от тарифного плана (от 2,9% + 290 руб.). Поэтому долг надо погасить как можно скорее, чтобы много не переплачивать.

Что будет, если не внести минимальный платеж вовремя?

Для заемщиков, которые просрочили обязательный взнос, есть ряд санкций. Для начала вам позвонит сотрудник банка. Далее будут наложены такие обязательства:

• единоразовый штраф в размере 590 ₽ вне зависимости от суммы займа и минимального платежа;
• повышенный процент на другие попытки взять что-то в кредит;
• начисление процента на новые покупки.

Штраф в Тинькофф за просрочку минимального платежа взимается в течение двух рабочих дней после того, как система зафиксирует просрочку. О снятии вы будете оповещены в личном кабинете и при помощи СМС на номер телефона.

Каким образом можно избежать просрочек по платежам в Тинькофф Банке?

Несколько советов, как не допустить появление просрочек по кредитной карте:

1. , в крайнем случае — за пять дней. При внесении обязательного платежа необходимо учитывать праздничные, а также выходные дни, так как они могут повлиять на срок зачисления денежных средств на банковский счет.
2. . А поэтому важно не пропускать смс-уведомления от финансового учреждения.
3. , а поэтому стоит проверять свою электронную почту.

При возникновении просрочки менеджеры всегда связываются с клиентами для выяснения причины. Если произошла такая ситуация, то нужно не боятся общения с представителями Тинькофф, поскольку, если причина просрочки серьезная, то они расскажут, что делать в такой ситуации.

Размеры штрафов и пени при просрочке платежа в Тинькофф Банке

Штрафная санкция назначается должнику единожды в месяц до момента исполнения долгового обязательства. Величина штрафа за просрочку в Тинькофф Банке зависит от размеров задолженности на счёте и срока неоплаты обязательных платежей:

• 590 рублей (когда клиент пропустил внесение сбора впервые);
• 590 рублей + 1% от величины задолженности (при вторичной неуплате);
• 590 рублей + 2% от суммы долга на счёте (при третьей и последующей неуплате).

Величина пеней – 0,2% от размера задолженности, то есть вплоть до 73% годовых.

Если в прошлом месяце у вас уже имелась просрочка, в новом расчётном периоде к обязательному платежу необходимо добавить величину неустойки и комиссию.

Негативные варианты развития событий

Важно понимать, что при отказе погашать свой долг обращение банковской структуры в суд является не самым плохим вариантом развития событий. Это вызвано тем, что банк вместо обращения в судебные органы может продать ваш долг коллекторскому агентству. В этом случае вас ждут действительно серьезные трудности, так как подобные агентства используют для возврата долгов очень неприятные методы.

Процедура продажи долга клиента коллекторскому агентству включает в себя следующие этапы:

1. В самом начале с вами будут созваниваться работники банковской структуры, убеждая вас погасить образовавшуюся задолженность. Если по результатам разговоров с вами банк поймет, что погашать долг вы не намерены, может быть принято решение о продаже его коллекторской организации.
2. Далее между Тинькофф банком и коллекторской организацией будет заключен договор о переуступке прав на взимание задолженности.
3. После того, как банковская структура получит деньги от коллекторского агентства, вам сообщат о том, что долг вам теперь следует возвращать коллекторской организации.

Требуется понимать, что с этого момента у вас могут возникнуть действительно серьезные трудности. Это вызвано тем, что коллекторы действуют значительно более жестко и агрессивно, чем сотрудники банковской структуры. Несмотря на то, что в последнее время было принято несколько законодательных актов, направленных на ограничение возможностей коллекторов по давлению на должников, в их арсенале осталось довольно внушительное количество инструментов, способных усложнить вашу жизнь.

Что такое ежемесячный платеж?

По кредитным картам Тинькофф не устанавливается фиксированная сумма ежемесячного платежа по кредиту. Клиенту по окончанию расчетного периода направляется выписка по счету с указанием суммы задолженности и размера минимального платежа. Слово «минимальный» означает, что эта именно та сумма, которой будет достаточно для того, чтобы к вам по карте Тинькофф небыли применены штрафы за просрочку. Определяется эта сумма индивидуально для каждого заемщика и не может превышать 8% от общей задолженности, но и не может быть меньше 600 руб.

Если вы оплачиваете только минимальный платеж, то соглашаетесь с тем, что и на операции по покупкам, и на операции снятия наличных будут начислены установленные договором проценты. Для того чтобы не платить проценты за покупки, следует пополнить карту на всю указанную в выписке сумму задолженности по выписке.

Что делать при отсутствии средств на оплату кредита

Клиенту лучше не откладывать обращение в банк в случае ухудшения финансового положения и отсутствии возможности погашать долг в прежнем режиме. В подобной ситуации реально отсрочить выплаты путем подключения банковских каникул или оформления реструктуризации кредита. Тинькофф Банк лоялен к своим заемщикам в этом вопросе, но каждый случай рассматривается индивидуально (организация вправе отказать).

Чтобы взять отсрочку по кредиту, надо направить в банк заявление (по почте credit@). Когда оно будет рассмотрено, менеджер сообщит о принятом решении по телефону либо в СМС-сообщении.

Кредитные каникулы в Тинькофф Банке

Согласно ст. 6-7 ФЗ № 106 от 3 апреля 2021 году, банк не может отказывать физлицам и ИП в предоставлении кредитных каникул, т. е. временной отсрочки платежа по кредиту на срок до 6 месяцев. При этом долг не уменьшается, происходит только снижение нагрузки на бюджет.

Взять отсрочку по кредиту можно при следующих условиях:

1. Размер займа не превышает установленного предельного значения (Постановление Правительства РФ от 03.04.2020 № 435).
2. Доход заемщика за месяц, предшествующий обращению к кредитору с просьбой о получении кредитных каникул, уменьшился на 30% и более.
3. В отношении договора по рассматриваемому кредиту не действует другая льготная отсрочка.

Клиенты Тинькофф могут законно не платить кредит банку только вследствие серьезных причин:

• тяжелого заболевания;
• утраты кормильца;
• рождения ребенка;
• потребности в дорогостоящем лечении.

Для отсрочки кредита требуется документально подтвердить свои финансовые затруднения (медсправкой, свидетельством о рождении малыша или другой официальной бумагой). После проверки предоставленной информации банк выносит решение в течение 5 – 30 дней.

В Тинькофф Банке максимально возможная отсрочка по ипотеке составляет 12 месяцев, по остальным займам – до полугода. При активации функции «Кредитные каникулы» на основании поданного заявления платежи могут полностью приостановиться. Или же сохранится только начисление процентов к выплате. По истечении отсрочки заемщик возвращается к прежнему графику платежей.

На протяжении действия кредитных каникул ставка на оставшуюся задолженность составит 12%. Размер регулярных взносов клиент определяет самостоятельно, но сумма не должна быть ниже 1 тыс. руб. Данная услуга платная – 0,5% в месяц от первоначальной суммы кредита.

Реструктуризация кредитной карты

Под реструктуризацией кредита в Тинькофф подразумевается внесение изменений в договор с банком. Выгодные для клиента правки возможны, если он испытывает серьезные финансовые трудности. Данная процедура позволяет платить кредит в Тинькофф Банке на более выгодных условиях.

Возможны следующие варианты:

• снижение платежа по кредиту за счет увеличения срока максимум на 3 года (с корректировкой графика выплат);
• уменьшение процентной ставки;
• замена аннуитетных платежей на дифференцированные либо наоборот.

Клиенту надо подать заявление.

Обратиться за отсрочкой могут не все, а только те, кто озвучит объективные причины и подтвердит их документально:

• сокращение по инициативе работодателя;
• смена места проживания в связи с переездом в другой город/страну в силу бедственного положения;
• лишение накоплений в результате стихийного бедствия;
• потеря трудоспособности из-за тяжелого заболевания.

Это распространенные причины, но банк рассматривает каждый случай индивидуально.

При такой приостановке кредитования минимальный платеж снижается до 2% от задолженности. Для подтверждения процедуры реструктуризации клиент должен внести установленную банком сумму.

Штрафные санкции за просрочку минимального платежа

В соответствии с правилами рассматриваемой банковской структуры недисциплинированные клиенты, допускающие просрочку минимального платежа в счет уплаты долга по кредитке, могут быть наказаны штрафом, увеличением размера процентной ставки или неустойкой.

Если вы своевременно не внесете минимальный платеж в счет погашения долга по кредитке, то к вам могут быть применены следующие штрафные санкции:

1. Фиксированный штраф в размере 590 рублей. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что если ваш долг по кредитке не превышает 150 рублей, то при просрочке минимального платежа вам не придется оплачивать штраф. За вторую допущенную просрочку размер штрафа, который вам придется оплатить, составит 590 рублей плюс 1% от размера долга. Если же вы допустите третью просрочку платежа, то размер штрафа будет составлять 590 рублей плюс 2% от размера долга.
2. На размер долга перед банковской структурой будет начислена повышенная процентная ставка вместо обычной. Вам следует понимать, что при просрочке минимального платежа значение процентной ставки может быть увеличено вплоть до 40,9%.
3. За каждый день просрочки будет начисляться неустойка в размере 0,052%. При этом максимальный размер неустойки в соответствии с действующими правилами не может превышать 19%.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что начисление неустойки будет происходить до того момента, пока вы не оплатите минимальный платеж в счет погашения долга, штраф, а также начисленную к моменту оплаты неустойку.

Требуется понимать, что Тинькофф банк применяет довольно серьезные штрафные санкции к клиентам, допускающим просрочки минимальных платежей по кредитке. Из-за упомянутых выше штрафных санкций размер процентной ставки по кредитке по факту возрастет до 73% годовых. По этой причине в ваших интересах как можно быстрее погасить долг перед банковской структурой, чтобы избежать огромной переплаты.

Что делать, если вы допустили просрочку в Тинькофф

• Внести пропущенный платеж, чтобы прекратить рост долга из-за применения неустойки.
• Оформить реструктуризацию, если обстоятельства не позволяют вам погашать кредит по установленному графику.

• пересмотреть размер процентной ставки;
• продлить срок кредитования до 3-х лет;
• изменить способ погашения долга – с аннуитетного на дифференцированный или наоборот;
• изменить валюту долга.

• приказ об увольнении;
• приказ о переводе на другую должность с более низкой зарплатой;
• свидетельство о рождении ребенка;
• справка, подтверждающая потерю трудоспособности;
• больничный лист и другие.

С кем общаться и куда обращаться?

Так как Тинькофф банк не имеет развитой сети отделений в городах России, у держателей кредиток возникает вопрос, где получать информацию о займе. Уточнить сведения, касающиеся текущего долга перед ФКУ, даты и суммы очередного платежа можно, позвонив в службу поддержки банка по номерам:

• 8-800-555-10-10;
• 8-800-755-10-10.

Один раз в месяц кредитополучатель получает мини-выписку по кредитному счету, содержащую информацию о размере обязательного платежа и дате его внесения. Если в прошлом отчетном месяце была зафиксирована просрочка, то в расчетном периоде к минимальному обязательному взносу плюсуется штраф.

Рассчитать сумму необходимого платежа можно самостоятельно. В соответствии с основными тарифами Тинькофф, обязательный платеж оставляет 6,0% от суммы основного долга (минимум – 600 рублей) с прибавлением насчитанных процентов за пользование средствами.

Теги