Потребительский кредит

автокредитуОбязательное условие – оплата ссуды без просрочек более 6 месяцев. Никаких долгов быть не должно, иначе ВТБ сразу откажет в рефинансировании.Для осуществления процедуры необходимо предоставить:

• Паспорт РФ.
• Оригинал справки 2-НДФЛ с синей круглой печатью работодателя.
• Если нет возможности взять 2-НДФЛ, справку по форме банка, заверенную в бухгалтерии.
• Документы по всем кредитам, которые заемщик планирует объединить.
• Справку из банка об остатке по каждому из кредитов с указанием реквизитов для погашения долга.
• Ксерокопия трудовой, заверенная главной печатью работодателя (при кредите от 0,5 млн).
• Пластиковый бланк СНИЛСа.

статьек содержанию ↑

Видео

Тарифы рефинансирования

Банк предоставляет услугу рефинансирования на следующих условиях:

1. Сумма предоставляемого кредита находится в диапазоне от 100 тысяч до 5 миллионов рублей.
2. Кредитная ставка находится в прямой зависимости от суммы выделенных денежных средств. Для лиц, получивших кредит суммой от 500 000 рублей до 5 000 000, ставка составляет 12,5% годовых. Для заёмщиков, получивших кредит суммой от 100 000 до 499 999 рублей, размер ставки находится в диапазоне от 12,9% до 16,9% годовых.
3. Срок погашения кредита находится в прямой зависимости от типа заёмщика с точки зрения ВТБ. Для корпоративных и зарплатных клиентов он составляет до 7 лет, а 5 лет – для всех остальных.
4. Чтобы заявка была одобрена, не требуются залог или поручители.
5. В рамках предоставления одной услуги рефинансирования могут быть объединены не более 6 кредитных карт и кредитов. Даже в случае, если все они были получены в разных банках.
6. ВТБ предоставляет возможность получения дополнительного финансирования на любые цели, не связанные с погашением рефинансируемых кредитов.
7. Перечисление денежных средств в другой банк с целью погашения кредита – бесплатно.

Условия рефинансирования кредитов в ВТБ банке

Условия предложения, как правило, намного выгоднее, чем показатели по потребительским кредитам. Являясь тем же самым кредитным продуктом, рефинансирование отличается от стандартных программ ВТБ банка. Все дело в его назначении — помощь клиенту в погашении невыгодных или непосильных кредитных обязательств. Удостовериться в выгоде конкретной программы можно при помощи калькулятора кредита, помогающего вычислить предварительные условия.

Важно: рефинансированием не получится воспользоваться, как первичной кредитной программой. Необходимо иметь непогашенные обязательства в любой сторонней кредитной организации. Если заёмщик хочет изменить условия по кредиту, оформленному непосредственно в банке ВТБ, то для него доступна смежная услуга — реструктуризация.

Ещё одним важным моментом для потенциальных соискателей является правильное сопоставление действующих и предполагаемых условий. При их сравнении необходимо наличие выгодной разницы: рефинансирование не всегда бывает выгоднее действующего действующего потребительского кредита. Обычные кредиты бывают более выгодны сразу по нескольким показателям. К примеру, при рефинансировании кредита под залог недвижимости, условия касаемо самого объекта недвижимости могут не подойти заемщику.

Процентная ставка

Рефинансирование потребительских кредитов в банке ВТБ производится по фиксированной процентной ставке — 11%. Она предлагается всем заёмщикам, независимо от суммы задолженности и прочих факторов. Единственная поправка: для сумм, не превышающих 500 000 рублей, ставка может быть более высокой — до 12%.

После оформления программы предусматривается возможное понижение начальной процентной ставки на 3%. Для этого необходимо:

1. Оформить кредитную карту «Мультикарта» — выпускается ВТБ банком.
2. Подключить опцию «Заемщик» — стоимость по тарифу.
3. Пользоваться картой одновременно с исполнением кредитных обязательств после оформления рефинансирования.

При исполнении этих достаточно несложных требований, банк производит перерасчёт суммы задолженности по ставке в 8%. В этом случае выгоду программы реформирования оспорить будет крайне сложно.

Сумма рефинансирования

При переводе кредитной задолженности, необходимо обращать внимание на доступные суммы. По правилам банка допускается рефинансирование на суммы 100 000-5 000 000 рублей.

С меньшими суммами банк не работает. Если совокупная кредитная задолженность превышает 5 000 000 рублей, то подобный вопрос будет рассматриваться в строго индивидуальном порядке. Вместе с этим предусматривается незначительные превышение указанного кредитного лимита.

Допустимые сроки

Здесь потенциальные соискатели разделяются на две категории. Первая категория — зарплатные и корпоративные клиенты. Для них предельный срок действия соглашения составит 7 лет. Все остальные заёмщики проводят рефинансирование на срок, не превышающий максимальных 5 лет. Пролонгация данного значения не предполагается. Досрочное погашение кредита допускается без каких-либо ограничений.

Обеспечение по кредиту

Хорошим условием для потенциальных заёмщиков является возможность свободного оформления программы. Залог или поручительство здесь не используются.

При этом не делается никакой разницы, имеет ли место поручительство по первичному договору. Если оно есть, то после оформления рефинансирования поручители освобождаются от своих текущих обязательств.

К примеру, если в ВТБ банк переводится автокредит с залогом автомобиля, то после рефинансирования обременение с ТС снимается. В итоге автокредит будет выплачиваться в виде обычного потребительского кредита.

Сделка

За 11 дней до сделки менеджер еще раз напомнил мне в «Вотсапе» о времени и месте, а также перечислил документы, которые надо взять с собой.

Сама сделка вместе со страхованием заняла меньше часа: менеджер взял у меня документы, а мне выдал для проверки кредитный договор и закладную. Дальше он ушел, дав мне спокойно и не торопясь все прочитать. Я не увидела ошибок и несоответствий, поэтому все подписала. После этого менеджер выдал мне полный пакет документов для регистрации, который нужно было отнести в МФЦ.

Также на месте я оплатила новые страховки через интернет-банк. Еще мне пришлось заплатить наличными комиссию за то, что новый банк переведет деньги для погашения моего кредита в старый банк. У меня при себе наличных не оказалось, поэтому я сняла деньги прямо в банке.

Я не стала оформлять в новом банке карту, через которую можно было бы выплачивать кредит: мне не нужна лишняя карта в кошельке, платить мне удобно с основной. Я отслеживаю баланс ипотечного счета через бесплатное мобильное приложение нового банка, которое привязано к паспортным данным и номеру ипотечного счета. Этот ипотечный счет я пополняю со своей основной карты без комиссии.

После сделки я подала в мобильном приложении старого банка заявку на полное досрочное погашение ипотеки. В приложении для этого была отдельная кнопка. На следующий день старый банк списал всю сумму долга и доначисленные с даты последнего платежа проценты.

Поиск нового банка

Я стала искать новый банк через интернет: подавала заявки на рефинансирование через формы онлайн-заявок самых известных банков Новосибирска. Менеджеры сами перезванивали и предлагали условия.

В процессе поиска я на всякий случай написала заявление в старый банк с просьбой снизить мне ставку. Думала, что банк не захочет терять клиента, который платит в срок. Но мне отказали.

В итоге я выбрала банк, который предложил самую низкую ставку — 7,6%. Когда уже оформляла документы для сделки, оказалось, что ставку можно снизить еще на 0,5%, если рефинансироваться в декабре 2020 года. Я решила постараться и успеть.

Сравнение кредитов в старом и новом банке

Параметры	ВТБ	«Левобережный»	Разница
Ставка	9,7%	7,1%	2,6%
Дата последнего платежа	15.04.2033	01.12.2031	16 месяцев
Ежемесячный платеж	21 443,43 Р	20 345 Р	1098,43 Р
Остаток переплаты на момент рефинансирования	1 323 000 Р	816 956,69 Р	506 043,31 Р

Разница 2,6%

Разница 16 месяцев

Разница 1098,43 Р

Остаток переплаты на момент рефинансирования ВТБ 1 323 000 Р «Левобережный» 816 956,69 Р Разница 506 043,31 Р

Основные условия предложения, ставка

[elementor-template id=»1520″]

Базовые условия от банка ВТБ выглядят так:

• Базовая ставка со страховкой по рефинансированию фиксированная — от 6,9% годовых для обычных клиентов с оформленным страхованием. Если вам не требуется оформление страховки, то устанавливается процент 10,9%. Такие проценты действует если сумма перекредитования более 1 000 000 ₽. Если сумма меньше то проценты: 7,9 и 11,9% соответственно. Окончательная ставка определяется исходя из кредитной истории заемщика, его финансовых возможностей и внутренних правил ВТБ.
• Процентная ставка со страховкой по рефинансированию фиксированная — от 6,4% годовых для «зарплатных» клиентов с оформленным страхованием. Если вам не требуется оформление страховки, то устанавливается процент 10,4%. Такие ставки действует если вам необходимо перекредитовать сумму как более 1 000 000 ₽, так и до миллиона.
• Срок кредитования — до 84 месяцев.
• Сумма кредита — до 5 000 000 ₽.

Ставка снижается на 3% — для тех, кто пользуется кредитной Мультикартой с опцией «Заёмщик». Есть возможность получить дополнительные денежные средства сверх рефинансируемой суммы. Залогов и поручителей для оформления не понадобится. Страховка не является обязательной, но в некоторых случаях, например для снижения процентной ставки, сотрудники банка могут предлагать ее клиентам банка.  Если не оплачивать страховку  процентная ставка будет составлять 13% годовых для любой суммы. Среди дополнительных возможностей стоит отметь наличие услуги «Кредитные каникулы», позволяющей отсрочить первые з платежа или временно уменьшить размер платежей, и улучшенные условия рефинансирования для физических лиц, получающих заработную плату в ВТБ.

[elementor-template id=»1910″]

Плюсы и минусы рефинансирования в ВТБ

Среди преимуществ рефинансирования в данном банке числятся следующие положения:

1. Удобство. Объединение всех имеющихся кредитов (если их шесть и менее) в один – очень удобно. Заключение договора о рефинансировании с ВТБ позволяет оставить путешествия по банкам, расположенным на разных концах города (или даже страны) в прошлом. К тому же больше нет необходимости вести подсчёты, какому банку и сколько ещё должен человек, и сколько осталось в этих банках времени для выплат. С момента подписания договора заёмщик платит один раз в месяц, сразу по нескольким кредитам и в одном месте.
2. Экономия. Рефинансирование от ВТБ позволяет экономить не только время и силы на погашение платежей, но и денежные средства. Снижение процентной ставки по кредиту позволяет снизить размер ежемесячных оплат долга и в целом уменьшить размер суммы кредитов. Особенно актуально это в случаях финансовых трудностей у заёмщика, при которых сумма задолженности по кредитам является неподъёмной.

Однако у рефинансирования в ВТБ есть и недостатки:

1. Возраст заёмщика. Несмотря на то, что банк не предъявляет особых требований к возрасту заёмщика, всё же у пожилых клиентов могут возникать определённые трудности. Чем старше человек, тем выше вероятность, что срок выплат для него будет короче, чем для более молодого заёмщика. Вследствие данного фактора сумма ежемесячного погашения может ощутимо возрасти.
2. Гражданство. Если клиент банка не является гражданином Российской Федерации, его заявление не будет одобрено банком даже в случае, когда человек полностью соответствует всем остальным требованиям и рекомендациям. Получить услугу рефинансирования могут исключительно россияне.
3. Отсутствие информирования. Банк уведомляет клиента только о своём решении: согласии или отказе в оформлении рефинансирования кредита. В случае отказа, ВТБ не называет причин, в связи с которыми ответ был отрицательным, что значительно усложняет процедуру получения услуги в будущем.

Порядок оформления и погашения

Для оформления рефинансирования других кредитов физическому лицу необходимо подать заявку на официальном сайте ВТБ. Форма достаточно большая. Потребуется внести личную информацию о себе, максимум данных о месте работы и работодателе (в том числе и ИНН), контактные данные и другое. На обработку заявки у банка уходит до 10 минут, после чего придет смс оповещение о предварительном решении. Данный ответ не гарантирует выдачу кредита и может быть пересмотрен после обработки документов.

Следующим шагом будет сбор всей документации и посещение отделения ВТБ. Менеджер примет их на обработку, которая занимает от 1 до 3 дней. После этого вам на телефон придет оповещение уже с окончательным решением. В случае положительного решения потребуется еще раз посетить офис кредитной организации для подписания договора. Выделенные на рефинансирование деньги сразу после заключения сделки переводятся на счета других банков для погашения кредитов, а сумма сверх этой (если вы заказывали дополнительные средства) на личный счет или банковскую карту.

Закрытие долга физическим лицом происходит равными (аннуитетными) платежами. ВТБ предлагает множество способов погашение кредита без начисления дополнительных комиссий. Предусмотрена возможность досрочного частичного или полного погашения кредита, причем есть возможность не только уменьшить продолжительность кредитования, но снизить ежемесячный платеж (такое упрощенное рефинансирование).

Теги