Снятие наличных с кредитной карты Тинькофф банка

Кредитная Platinum Ставка от 12% Максимальный лимит до 700 000 ₽ Срок выпуска 1-2 дня Льготный период до 55 дней 0% по кредиту в течение льготного периода Оформить Время обработки: 1 мин. Ставка От 15% Максимальный лимит до 700 000 ₽ Срок выпуска до 2 дней Льготный период до 55 дней Бесплатные авиабилеты за покупки Оформить Время обработки: 2 мин.

Кредитная карта – специфический вид, позволяющий пользоваться средствами банка. Однако предпочтительно производить оплату безналичным путем. Но снятие наличных тоже предусмотрено.

Базовая карта банка — Tinkoff Platinum. За выведение наличных здесь придется платить 290 руб. и сверх того 2,9% (считаются от суммы).

Вместе с тем, на кредит наличными не распространяются бесплатные 55 дней, что влечет за собой начисление процентов (от 30 включительно до 49,9 в год).

На остальных кредитках действуют такие условия:

• Комиссия (290 руб. и выше) за каждую транзакцию;
• Годовая ставка от 29,9%;
• Объемы операций лимитированы.

Полезное видео:

Видео

Лимиты по картам Тинькофф банка

Тинькофф банк, согласно учетной политике организации, установил верхний предел на объем вывода кеша. Данные ограничения действительны для всех финансовых инструментов Tinkoff: любой кредитной и дебетовой карт.

Прежде чем осуществлять какие-либо действия по карточкам, рекомендуется уточнить о действующих лимитах по тому или иному продукту.

Для этого доступны:

• Звонок в центр клиентской поддержки банка;
• Запрос из личного кабинета;
• Запрос из мобильного приложения.

Клиенты, активно пользующиеся банковскими продуктами, могут снять деньги с карты Тинькофф без комиссии в рамках 150000 руб.

Превышение данного лимита осуществимо, но за это банком будет списываться установленная плата. Ее размер ограничен двумя процентами от объема кеша. Наряду с этим существует минимальный тариф — 90 руб.

Условия Тинькофф предусматривают обязательное оповещение менеджера о желании снять большую сумму в банкомате. Эта норма продиктована попыткой снизить риск различного рода махинаций.

Снимать собственные активы с карты без допкомиссий можно в рамках программы взаимодействия с другими участниками рынка банковских услуг.

Объем операции должен превышать 3 тыс. рублей. Иначе владелец карты вынужден будет оплачивать по 90,00 руб. за каждое выведение наличных.

Тинькофф банк также ограничил объем обналичивания в течение каждых 24 часов (100000 рублей) и за месяц (300000 рублей).

Все действующие лимитирования при необходимости можно изменить на определенное время. Для этого клиенту нужно обратиться к оператору службы поддержки клиентов или сделать заявку в личном кабинете.

Держатели карточек Тинькофф, обналичиваясь в сторонних АТМ, имеют все шансы столкнуться с лимитами на вывод наличности сверх тех, что определены банком-эмитентом. Такие нормы могут быть поставлены для каждого конкретного банкомата. Узнать эту информацию можно непосредственно в меню АТМ.

Сколько можно снять наличных без комиссии

Максимальные лимиты на снятие наличных денег перечислены в таблице. Если превысить указанную сумму в расчетном месяце, за каждую операцию дополнительно будут снимать 2%, но не менее 90 рублей ($ 3 / €3).

Дебетовая карточка	Месячное ограничение в банкоматах Tinkoff	Месячное ограничение в других банках
Tinkoff Black	500 000 р.	100 000 р.
$ 5000	$ 5000
€ 5000	€ 5000
Tinkoff Black Metal	Без ограничений в рублях	500 000 р.
$ 5000	$ 5000
€ 5000	€ 5000
S7 Airlines	150 000 р.	100 000 р.
Яндекс.Плюс	Не предоставляется
Остальные дебетовые карты	500 000 р.	100 000 р.

Отслеживать лимиты удобно в личном кабинете и мобильном мобильном приложении.

Лимиты по обналичиванию

Для каждой карты Тинькофф банка установлены несколько лимитов на обналичивание:

• по сумме, которую можно снимать в течение месяца без комиссии в Тинькофф банке;
• по объему средств, которые можно ежемесячно снимать с карты без комиссии в банках-партнерах;
• на единоразовое снятие.

По стандартным картам ограничения по сумме установлены в диапазоне 100-150 тысяч в течение месяца, а по премиальным – от 500 тысяч до 1 миллиона. Лимиты на суточное или разовое снятие могут быть уменьшены или увеличены по обращению клиента при согласовании с банком.

Кроме банка-эмитента лимиты устанавливают и банки-партнеры. Применяемые ими ограничения находятся на уровне 5-20 тысяч за одну транзакцию. Поэтому в банкомате одного банка для обналички 40 тысяч рублей придется проводить 8 операций, а в другом – всего 2.

Лимиты в банкоматах применяют по нескольким причинам:

1. Из-за правил установленных международными системами, в рамках которых работают карты. Например, по Visa невозможно снять больше 10 тыс. долларов в месяц.
2. Чтобы препятствовать легализации и отмыванию доходов, полученных преступным путем.
3. Из-за опасений связанных с мошенничеством. Чем больше лимит на одну транзакцию, тем опаснее, что клиент и банк не успеют среагировать на несанкционированные операции.
4. Чтобы снизить затраты банков на инкассацию. Если клиенты начнут снимать наличку по картам партнерских банков, то может не хватить денег своим клиентам, придется инкассировать банкоматы гораздо чаще.

Кредитная карта Тинькофф Платинум Кред. лимит 700 000Р Проц. ставка От 12% Без процентов До 12 мес. Стоимость От 0 руб. Кэшбек До 30% Решение 2 мин.

Лимиты на снятие с карт Тинькоффа в «чужих» банкоматах на одну операцию:

• Сбербанк в Москве и других крупных городах выдает по картам банков-партнеров по 7 500 рублей за операцию, а в небольших населенных пунктах по 5 000;
• ВТБ – 7 500 рублей;
• Альфа-банк – 10 000 рублей;
• Газпромбанк и Промсвязьбанк – 9000 рублей.

Информация о максимальной сумме, которою можно снять за один раз, появится на экране банкомата.

Нюансы обналички с расчетных и кредитных карт

Кредитки разрешено обналичивать в пределах лимита. Допустимо снять все средства со счета, не учитывая комиссию (войдет в очередную выписку).

Обналичка не попадает под действие льготного периоды, со следующего дня считаются проценты в соответствии с тарифным планом. Если средства вернуть на картсчет в тот же день, то начислений не произведут.

В сети ходит ложная информация о том, что средства с кредитки можно стянуть с сохранением grace-периода, если перевести их на QIWI или Webmoney. Якобы система распознает это как обычную покупку. Но пополнение электронных кошельков приравнивается к снятию наличности, идет повышенное начисление процентов со следующего дня.

Расчетные карты допустимо обналичивать в пределах положительного баланса. Овердрафтные средства снимаются как собственные без комиссии.

При обналичке кредита, перечисленного на карту, сборы идут в соответствии с условиями тарифа. При поступлении на картсчет вклада по истечении срока максимальный месячный лимит на бесплатное снятие расширяется на соответствующую сумму.

Если используется способ обналички, подразумевающий начисление комиссии, то полностью обнулять счет недопустимо во избежание возникновения задолженности при списании комиссии.

Лимиты

Банки устанавливают суточные и ежемесячные лимиты для противодействия отмыванию денег и стимулирования клиентов проводить безналичные оплаты (зарабатывает на каждой операции около 1,5%). Ограничения зависят от типа карточки (расчетная или кредитная) и тарифного плана.

Лимиты по расчетным картам:

Тип карты	Собственные банкоматы	Сторонние банкоматы
Tinkoff Black c тарифным планом 3.0 (обычные клиенты) и 6.2 (зарплатные)	150 000 рублей, 5 000 долларов/евро
Без комиссии в пределах лимита	Без комиссии свыше 3000 рублей, 100 долларов/евро
Свыше лимита 2% от суммы, минимум 90 рублей, 3 доллара/евро
Tinkoff Black с тарифным планом 1.1 (для зачисления бюджетных средств)	Максимальный лимит не установлен
Без комиссии	2%, минимум 90 рублей
Tinkoff Junior	20 000 рублей
Свыше лимита 2% от суммы, минимум 90 рублей
Кобрендовые дебетовые карты	100 000 рублей
Без комиссии в пределах лимита	Без комиссии свыше 3000 рублей
Свыше лимита 2% от суммы, минимум 90 рублей
Tinkoff Black Edition	500 000 рублей
Без комиссии в пределах лимита	Без комиссии свыше 3000 рублей, 100 долларов/евро
Свыше лимита 2% от суммы, минимум 90 рублей, 3 доллара/евро
Лимиты по дополнительным валютам видны в личном кабинете после подключения мультивалютности

За 1 раз в банкомате Tinkoff разрешено снять 150 000 рублей, сумму планируют увеличить до 1000000 (с пересмотром лимитов для Tinkoff Black). Сумма разового снятия в партнерских банкоматах зависит от банка.

За снятие с кобрендовой расчетной карты максимальных 100 000 придется заплатить 2000. За снятие 500 000 с Black возьмут 10 000 рублей.

Лимиты по кредиткам:

Тип карты	Собственные банкоматы	Сторонние банкоматы
Tinkoff Platinum	В пределах кредитного лимита 2,9% + 290 рублей
Кобрендовые кредитные карты	100 000 рублей 2% + 390 рублей

За снятие 100000 с Платинум придется уплатить 3190 рублей. Обналичка аналогичной суммы с кобрендовой кредитки обойдется в 3290.

По сравнению с другими банками лимиты скромные. Особенно если сравнивать со Сбербанком, также представленном в большинстве регионов РФ.

Лимитами можно управлять самостоятельно. В личном кабинете выбирается нужная карта и делаются настройки. Изменения вступают в силу моментально.

Если физические лица использую карты для незаконной предпринимательской деятельности или регулярной обналички крупных сумм, то банк существенно урезает лимиты и увеличивает комиссию. На постоянной основе безнаказанно уходить от налогов не получится.

Если обнаруживаются признаки мошенничества или преступной деятельности, то происходит отключение от ДБО, а счет блокируется (до выяснения обстоятельств или насовсем). Если клиенты все поступившие деньги переводят в сторонние банки или обналичивают (не держат на счетах), то лимиты тоже урезают.

Стандартная комиссия за обналичивание карт Тинькофф в банках партнерах

Когда предстоит использовать кредитную карту Тинькофф при снятии наличных, внимательно изучают, в каких конкретно банкоматах это можно делать с минимальными финансовыми потерями. Эмитент настойчиво рекомендует обращаться в банки-партнеры, банкоматы которых рассредоточены по всей территории РФ. Чтобы найти поблизости банкомат партнера для снятия наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум или кобрендингового пластика, стоит изучить информацию на сайте кредитора, либо воспользоваться личным кабинетом для выбора одного из 300 тысяч устройств самообслуживания, принимающих карточки банка. Даже используя банкоматы, терминалы партнерской сети, следует понимать, что дополнительные расходы возникнут обязательно в любом случае.

Единые правила списания комиссии за снятие наличных действуют и при обращении в пункты выдачи, и при переводе средств с кредитного на дебетовый счет.

В зависимости от разновидности пластика, применяются следующие тарифы:

• по карточкам Тинькофф Platinum взимают 290 рублей по каждой транзакции плюс 2,9% от величины снятия;
• для кобрендинговых карточек, эмитированных с поддержкой одного из партнеров банка, применяется фиксированный платеж в 390 рублей, не взирая на величину потребовавшейся суммы;
• по карте PlanetaCard допускается бесплатное обналичивание в размере до 100 тысяч рублей за 1 месяц, однако большая сумма выдается уже при списании 2-процентной комиссии.

Учитывая, что при первом же обращении к банкомату теряется право на беспроцентный период, возникает потребность поиска выхода из ситуации. Даже при условии взимания комиссионных, можно обойти установленные ограничения, воспользовавшись альтернативными вариантами использования.

Можно ли снизить процент комиссии

Говоря о невыгодности обналичивания, нужно понимать, что снимать деньги с кредитки невыгодно в любом банке. Тарифы, установленные Тинькофф банком, ниже, чем во многих других финансовых учреждениях.

Поскольку каждая транзакция влечет гарантированное списание средств, рекомендуется снимать сразу крупную сумму – тогда есть возможность снизить расходы за счет фиксированного платежа – 290-390 рублей, в зависимости от разновидности пластика.

Частые снятия мелких сумм влекут за собой увеличение переплаты на комиссию. Например, при снятии 200 рублей, банк взимает комиссию 295,8 рублей, а с кредитного счета спишется 495,8 рублей. Если 5 раз снять по 200 рублей, со счета карточки спишется 1479 рублей помимо выданной суммы в 1000 рублей.  Итого с карты Тинькофф Платинум спишут 2479 рублей. Если та же тысяча рублей снимается однократно, списывается только 319 рублей.

Очевидно, что обналичивание крайне невыгодно клиенту, но, если возникла крайняя необходимость в наличных, лучше снимать деньги крупными суммами сразу, чтобы сэкономить на комиссии.

Лимит на снятие наличных в Тинькофф Блэк

Помните о том, что по всем карточкам в Тинькофф банке существуют определенные лимиты денежных средств, которые можно получить на руки. Чем выше статус вашей карты, тем на большую наличность можно рассчитывать.

Если говорить именно о Тинькофф Блэк, то здесь ограничения будут следующими:

1. До 500 000 ₽ со счета в рублях.
2. До 5000 $ со счета в долларах.
3. До 5000 € со счета в евро.

Это то, что не сопровождается комиссией. Всего в месяц можно получить до 600.000 рублей или до 10 000 $ или €. Также возможна выдача крупной суммы за одно снятие — до 1 000 000 ₽, 20 000 $, 20 000 € в банкоматах Тинькофф.

Лимиты банкоматов

В банкоматах банков партнеров для карт Тинькофф предвидены лимиты на одну операцию и дневные лимиты.

Лимиты на одну операцию составляют:

• 9000 р. в банках Газпромбанк и Промсвязьбанк;
• 7500 р. — ВТБ 24 и Сбербанк;
• 10000 в Альфа Банке;
• 30000 р. в Бинбанке.

Если необходимо вывести крупную сумму денег с карты, то следует повторять несколько раз операцию с банкоматом.

Дневные лимиты равны:

• 100000 р. в банках Сбербанк, Газпромбанк и Бинбанк;
• 150000 р. — Промсвязьбанк;
• до 300000 р. в ВТБ 24;
• до 200000 р. в Альфа Банке.

С помощью сервиса поиска ближайшего банкомата можно увидеть и максимальные лимиты каждого банкомата. Помимо Москвы и СПб, сервис показывает банкоматы и в других городах России.

Ограничения других банков

Сколько конкретно денег вы можете снять с карточки зависит от нескольких факторов:

• лимитов установленных для карт сторонних банков конкретного учреждения;
• наличия определенной суммы денег в нужной валюте в банкомате;
• лимита установленного банком Тинькофф;
• лимита установленного на снятие наличных по вашей карте лично вами в онлайн-кабинете.

Более конкретные данные по конкретному банку и его банкомату можно узнать на соответствующих сайтах, через сервис поиска банкомата и по телефонам поддержки банковских учреждений.

Теги