Что влияет на размер ставки по кредиту?

— Сумма и срок кредитования

Чем меньше денег вы хотите взять у банка и чем скорее вы готовы их вернуть, тем больше банков будут готовы предоставить вам выгодный кредит наличными в короткие сроки — от 15 минут до 1-2 дней. В таких случаях банку, как правило, требуются только паспорт и справка о доходах физического лица и не требуется залоговое имущество или присутствие поручителя.

Если речь идет о крупных суммах — 500 тысяч, миллион и выше — условия становятся строже: вы заполняете подробную анкету и банк детально проверяет вас, чтобы убедиться в финансовой состоятельности и предложить по кредитам ставки, которые будут выгодны всем участникам.

При должном внимании к безопасности мы в Локо-банк сохранили простоту процедур выдачи кредитов на крупные суммы — до 5 миллионов рублей на 7 лет. Вы получите ответ по заявке в течение 3 дней и сможете сравнить наше предложение с условиями других банков.

• наличие залога и поручительства Если вы предоставляете в залог автомобиль, загородный дом или другую недвижимость, их стоимость учитывается при формировании ставки по кредиту
• доходы за последние годы Тут все просто — любому банку важно убедиться в вашей кредитоспособности, чтобы избежать невыплаты кредита. Наиболее желательно наличие постоянной работы со стабильной заработной платой не ниже средней по региону.
• кредитная история Если у вас есть текущие непогашенные кредиты, имущество уже находится в залоге, вы оплачиваете штрафы по административным или уголовным делам или обременены другими задолженностями, банк также учтет это.
• Являетесь ли вы клиентом этого банка и/или добросовестным заемщиком. Таким клиентам банки готовы предоставить кредит по еще более выгодным процентам и дополнительные бонусы.

Именно эти факторы учитывают все банки при предварительном рассмотрении вашей заявки. Затем менеджер банка формирует для вас предложение, составляет договор и график платежей. Подписывая документы, в короткие сроки вы получаете потребительский кредит наличными на выгодных условиях или безналичным переводом на лицевой счет — но для того чтобы со временем они оставались по-прежнему выгодными, поговорим о кредитной дисциплине.

Методология отбора кредитов

Взять выгодный кредит «без залогов и переплат» предлагает большинство российских банков. Рекламные лозунги от 0% уже не редкость. Однако следует оценивать все реальные условия, которые ожидают заемщика, и читать кредитные договора. Только в этом случае удастся найти самое выгодное предложение для себя, а не для кредитной организации.

Сразу оговоримся, получить полностью бесплатный кредит в банке на личные цели, не получится ни у одного заемщика. Главная задача банка – заработать деньги, поэтому он приложит все усилия, чтобы каждый клиент обеспечил компании максимальный доход.

При составлении топа главными критериями отбора стали:

• размер процентной ставки от меньшей к большей;
• надежность банка-кредитора;
• максимально возможная сумма;
• срок кредитования.

В топ-10 Бробанка вошли 4 банка из перечня системообразующих в РФ. Это Газпромбанк, Альфа-банк, ФК Открытие и Росбанк. Остальные компании входят в топ-70 крупнейших банков России по размеру активов. Получение кредита с выгодными условиями в этих финансовых учреждениях гарантирует меньшее число рисков, чем сотрудничество с малоизвестными кредиторами.

Восточный банк

Кредиты под низкий процент в банке Восточный. По нашему мнению, в «Восточном банке» действуют не самые маленькие ставки, но зато здесь максимальные шансы на одобрение заявки даже у заемщиков с плохой кредитной историей. В этом банке можно взять кредит по паспорту, без справки о доходах и каких-либо дополнительных документов. Заявки принимаются онлайн, а рассматриваются в течение 5-10 минут.

Оформить заявку на официальном сайте →

Резюме: Банк «Восточный» – не самые маленькие проценты, но максимальные шансы на одобрение заявки.

Ктоможетполучить кредитбезсправок

Возраст

Подать заявку на кредит могут все граждане РФ в возрасте от 20 до 85 лет, включая работающих и неработающих пенсионеров.

Трудоустройство

Чтобы взять потребительский кредит наличными, нужно иметь официальное трудоустройство и стаж на последнем рабочем месте не менее 4 месяцев. Исключение — неработающие пенсионеры.

Регистрация

Требуется постоянная регистрация в одном из населенных пунктов РФ. Срок регистрации — не менее 4 месяцев на момент подачи заявки.

СКБ-Банк

Гражданин РФ в возрасте от 23 до 69 лет, постоянно проживающий на территории России и имеющий стаж не менее 3-х месяцев, может получить в СКБ-Банке кредит на большие суммы. Условия кредитования:

• сумма — от 51 000 до 1 550 000 рублей;
• срок — от 1 года до 5 лет;
• ставка — от 6 %.

Как взять большой кредит в банке с поручителем

Хороший вариант повысить шансы на одобрение – привлечь поручителя. Он особенно необходим при получении большого кредита для лиц, считающихся неблагонадежными в глазах банка: пенсионеров, студентов, самозанятых граждан, не имеющих возможности подтвердить доходы справками.

Но поручителем может стать не каждый человек. К нему предъявляются те же требования, что и к заемщику:

• российское гражданство;
• возраст, установленный банком;
• наличие дохода, который при необходимости можно подтвердить справками;
• хорошая кредитная история.

Такой вариант позволяет банку снизить риски просрочек и невозврата. За выплаты отвечают 2 человека. В случае невозможности заемщика расплатиться с кредитором это обязательства предъявляются поручителю.

Выгода от поручительства обоюдная. Финансовое учреждение получает гарантию возвращения денежных средств. Заемщик – привлекательные условия: повышенную сумму, сниженные ставки, увеличение срока кредитования.

Ответственность поручителя наступает с момента подписания договора. При возникновении непредвиденных обстоятельств необходимость погасить долговые обязательства переходит к нему.

Как подать онлайн заявку на кредит

Чтобы подать онлайн-заявку на кредит и получить деньги:

1. Выберите банк, в котором хотите оформить кредит. Изучите подходящее предложение и нажмите «Оформить/подать заявку».
2. Заполните анкету и поставьте галочку в пункте «согласие на обработку персональных данных». Для заполнения анкеты понадобится паспорт гражданина РФ, водительское или пенсионное удостоверение, банковская карта.
3. Отправьте заявку и дождитесь решения банка. Обычно запрос обрабатывают в течение 15 минут, реже ожидание достигает 1-24 часов.
4. Посетите отделение банка с документами, подпишите договор и получите деньги.

В некоторых банках посещать отделение не обязательно. Там можно загрузить отсканированные документы и заказать доставку денег курьером. Представитель банка приедет по указанному адресу с договором, деньгами или банковской картой, на которую зачислены кредит.

Совкомбанк

В Совкомбанке получить потребительский кредит могут клиенты в возрасте от 20 до 85 лет, имеющие ежемесячный доход от 30 тыс. рублей, представив два документа удостоверяющих личность, один из которых — паспорт. Стандартные условия:

• сумма — от 200 тыс. до 3 млн. рублей;
• срок — от 1,5 до 5 лет;
• ставка — 9%.

В конце срока действия договора Совкомбанк вернет уплаченные проценты по кредиту, если заемщик:

• подключит услугу “Гарантия минимальной ставки”;
• участвует в программе “Финансовая защита”;
• оплачивает покупки картой Халва — ежемесячно на сумму не менее 10 тыс. рублей.

Причины отказа и как их избежать

Если вы уже решили, в каком банке лучше взять кредит наличными из предложенного списка, вы должны быть готовы к возможному отказу. Причин может быть несколько:

1. Испорченная история по прошлым займам. Это как полностью не выплаченный долг, так и не вовремя вносимый платёж. К примеру, для Почта банка критическим моментом является просрочка от 5 дней.
2. Иногда и возраст клиента может повлиять на то, что взять небольшой кредит молодым людям до 21 года будет сложно. Однако встречаются исключения из правил.
3. Недостоверные данные, вроде размера заработной платы, поддельные справки либо документы.
4. Внешний вид также может послужить поводом для отказа, тем более нахождение в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения.
5. Во время принятия решения банк учитывает расходы, а если уже есть действующие займы, стоит об этом сказать банковскому сотруднику.
6. Возвращаясь к теме заработной платы: она должна быть выше возможного ежемесячного платежа в два раза. И это минимум.
7. Банк не одобрит кредит наличными под низкий процент, если у заёмщика нет даже временной регистрации там, где расположено отделение финансовой организации.
8. Да и не стоит сбрасывать со счетов факт, что банк без объяснения причин может отказать выдать выгодный кредит. До него заявка дойдёт в том случае, если её пропустила автоматизированная система.

Где выгодно взять с низкой процентной ставкой?

В поиске потребительских кредитов с низкой процентной ставкой, важно не забывать о репутации будущего финансового партнера. Обычно взаимодействие с банком в рамках кредитного договора занимает не один год, и в ваших силах сделать это общение предсказуемым и комфортным.

Выбирая, где взять кредит низкий процент, обращайте внимание на надежные банки. И уже среди них можно проводить сравнение процентных ставок и других параметров займа. Сегодня большинство банков предлагают клиентам рассчитать параметры кредитования онлайн — с помощью калькулятора.

— Выбрав серьезный банк с выгодным кредитом под низкий процент, можно оформлять заявку. Например, в Альфа-Банке это можно сделать онлайн. Получив одобрение заявки, вам останется только забрать деньги в банковском офисе.

Теги