О компании

Банк «Открытие» — это универсальная финансовая компания, предоставляющая целый спектр банковских услуг. Среди них и ипотека для граждан по 14 различным программам. Рассматриваемая компания является надежной, поскольку имеет специальную лицензию и аккредитована Центральным Банком Российской Федерации. Немного чисел:

• Филиалы в 73 субъектах РФ;
• 526 центров обслуживания клиентов;
• Более 33 тысячи банкоматов по всему миру.

Рассматриваемый банк существует с 1993 года. За это время он вошел в ТОП-10 по России. Здесь поддерживаются все направления современного банкинга: обслуживание физических лиц, работа с представителями бизнеса, инвестиции, индивидуальные предприниматели и самозанятые, а также индивидуальный банкинг.

В состав рассматриваемой группы входят следующие компании:

• Открытие Брокер;
• УК Открытие;
• НПФ Открытие;
• Открытие Факторинг;
• Балтийский лизинг;
• Точка;
• Росгосстрах.

Видео

Требования к заемщикам

Очевидно, получить ипотеку может не каждый желающий. Необходимо отвечать определенным требованиям. Их основной список выглядит следующим образом:

• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Наличие постоянной или временной регистрации на территории нашего государства;
• Минимальный возраст — 18 лет;
• Максимальный возраст — 70 лет;
• Общий стаж работы за всю жизнь не менее 1 года;
• Стаж работы на текущем месте не менее 3 месяцев;
• Если потенциальный заемщик находится в браке, то супруг или супруга выступает в качестве солидарного заемщика, поскольку будет претендовать на это имущество в дальнейшем.

Солидарными заемщиками могут стать только определенные лица. А именно:

• Законные супруги;
• Гражданские супруги;
• Близкие родственники заемщика: родители, дети, братья, сестры и так далее.

Кто не может получить ипотеку в банке Открытие

Есть определенные группы лиц, которые могут не рассчитывать на получение ипотечного кредитования. Если вы входите в следующий список, то подача заявки не имеет смысла:

• Телохранители;
• Работники казино, букмекерских контор и других игорных заведений;
• Сотрудники любых компаний, чей доход не является фиксированным, а зависит от множества факторов. Например, риелторы;
• Граждане, которые не работают официально с соответствующим оформлением по ТК РФ.

Оценка платежеспособности заемщика

В отличие от обычных кредитов наличными, при оформлении ипотеки всегда нужно подтвердить свою платежеспособность. Для этого подойдут следующие категории дохода:

• Пенсия;
• Официальная заработная плата по трудовому договору;
• Премии;
• Доход от работы по совместительству;
• Предпринимательская деятельность;
• Прибыль от аренды жилых или коммерческих помещений (с договором).

Документы для подтверждения платежеспособности

В качестве подтверждения своих доходов банк принимает только следующие виды бумаг:

• Стандартная форма 2-НДФЛ;
• Справка, составленная работодателем по форме банка с соответствующими печатями и подписью непосредственного начальника или бухгалтера;
• 3-НДФЛ;
• Выписка из банковского счета;
• Справка о размере пенсии;
• Если вы занимаете высшие руководящие посты, то необходимо предоставить учредительный документ с составом руководителей, в числе которых будет и имя потенциального заемщика.

Требования ФК Открытие к заемщикам

Как и любой другой банк, Открытие сформировал определенные требования, которым должен соответствовать ипотечный заемщик. Критерии вполне лояльные:

• заявки принимаются от граждан 18-70 лет. 70 лет — возраст на момент гашения ипотеки;
• на заявленном месте заемщик должен отработать минимум 3 месяца;
• общий трудовой стаж заявителя — больше 1 года;
• регистрация может быть как постоянной, так и временной.

Открытие допускает привлечение созаемщиков для увеличения возможной суммы кредита. Созаемщиком может стать гражданский муж/жена, дети, родители, родные и неполнородные братья и сестры.

Если заемщик состоит в официальном браке, вторая половина в любом случае оформляется как созаемщик и предоставляет документы. Требований по наличию работы и справкам нет.

Есть лица, которые Открытие не рассматривает в качестве ипотечных заемщиков. Это телохранители, сотрудники казино и игровых клубов, риелторы с доходом только от фактически оказанных услуг и лица, работающие не по трудовому договору. При этом бизнесмены рассматриваются.

Ипотечные программы банка Открытие с описанием

Вид кредита выбирают с учетом статуса клиента, вида покупаемого жилья.

«С господдержкой»

При участии в государственной льготной программе покупают недвижимость в домах, находящихся на этапе строительства или подготовки к сдаче.

Кредитная программа имеет такие параметры:

• сумма займа для жителей Москвы и Санкт-Петербурга составляет от 0,5 до 12 млн, зарегистрированные в регионах клиенты могут купить квартиру стоимостью до 6 млн руб.;
• требуется покрытие собственными деньгами от 15% стоимости приобретаемого жилья (размер первого взноса зависит от местоположения объекта);
• период кредитования составляет 3-30 лет (возможно досрочное погашение ссуды без штрафов);
• допускается привлечение 2 созаемщиков, в т. ч. не считающихся родственниками основного должника;
• для получения льготной ставки 5,99% годовых требуется страхование покупаемого жилья, жизни и здоровья всех участников ипотеки.

«На новостройку»

По этой программе можно купить квартиру у аккредитованных банком застройщиков. Подача заявки через интернет дает возможность снижения переплаты на 0,25%. Требуется внесение первоначального взноса в размере 10-80%.

Для получения минимальной ставки нужно:

• купить жилье у компании, считающейся партнером кредитного учреждения;
• застраховать недвижимость;
• оформить полис страхования жизни и здоровья заемщика;
• стать участником зарплатного проекта Открытия.

«На вторичный рынок»

Программа используется для покупки квартиры, уже находившейся в собственности у физических лиц. Возможно приобретение доли в выбранной недвижимости. Программа носит целевой характер, заемные средства можно тратить только на улучшение жилищных условий.

От 10 до 80% стоимости покупаемой недвижимости придется покрывать собственными средствами. Процент по кредиту для зарплатных клиентов начинается от 8,3% годовых. Наибольшая сумма ипотеки на вторичное жилье для жителей столицы составляет 30 млн руб. Прописанные в регионах клиенты могут взять в долг до 15 млн. Срок кредитования достигает 30 лет. Можно привлечь 3 дополнительных заемщиков.

«Рефинансирование»

Программа предназначена для перекредитования жилищных ссуд, выданных другими организациями. Сумма новой ипотеки не превышает остаток долга по прежнему займу. Чтобы программа была выгодна клиенту, ставка по старому кредиту должна быть выше, чем по новому. Рефинансированию подлежит ипотека, взятая на покупку дома, квартиры, земельного участка, права распоряжения собственностью в долевом строительстве. До переоформления залогового имущества в пользу банка Открытие переплата будет на 2% выше базовой.

«Семейная ипотека»

Программа предназначена для покупки жилья у аккредитованных застройщиков. Можно приобретать как готовую, так и находящуюся на стадии строительства недвижимость. Возможно рефинансирование кредитов, выданных другими банками, или получение займа на внесение пая в жилищный кооператив.

Процентная ставка по семейной ипотеке составляет 4,7%. Сумма кредита для жителей регионов — 6 млн руб., столицы — 12 млн. Период погашения займа равен 3 — 30 годам. Требуется внесение первоначального взноса в размере 15%.

«Вторичка с материнским капиталом»

Ипотека по этой программе покрывает до 90% стоимости покупаемой недвижимости. Материнский капитал используется для погашения ранее оформленного кредита или внесения первоначального платежа по новому. Сумма займа составляет 0,5 — 30 млн руб. в зависимости от места регистрации клиента. Процентные ставки начинаются от 8,4%. Ипотека выдается на срок от 5 до 30 лет. Переплата может меняться в зависимости от статуса клиента, финансовой политики банка.

«Новостройка с маткапиталом»

Процент по кредиту при внесении 30% стоимости жилья собственными средствами (без учета материнского капитала) составляет 7,5%.

Ставка меняется в зависимости от таких условий:

• 0,4% добавляется при уменьшении первого платежа до 20-29%;
• на 1% переплата увеличивается при покрытии собственными деньгами менее 20% стоимости жилья.

«Военная ипотека и рефинансирование»

Кредит предназначен только для клиентов, работающих в соответствующих структурах. Действуют меры государственной поддержки, с использованием которых можно покупать жилье на первичном или вторичном рынке. Для заключения ипотечного договора требуется вступление в НИС. Максимальная сумма военного жилищного кредита составляет 2 млн 541 тыс. руб. Период погашения долга ограничен 20 годами.

Оформлявшие ипотеку в других учреждениях военные могут рефинансировать заем в Открытии. Срок кредитования в этом случае составляет 20 лет, долг должен быть закрыт до достижения клиентом 45-летнего возраста. Сумма кредита также равна 2 млн 541 тыс. руб. Остаток по старому займу должен быть меньше этого показателя.

«Апартаменты»

Программа предназначена для покупки недвижимости, пригодной для проживания, но не относящейся к жилому фонду.

Для получения минимальной ставки (7,8%) нужно:

• покупать недвижимость у ГК «Интеко» или аккредитованных банком застройщиков;
• покрывать собственными деньгами более 20% стоимости объекта;
• страховать жизнь и здоровье.

«Свободные метры»

Программа подразумевает взятие кредита на покупку второй квартиры под залог первой. Ставки начинаются от 9,5%.

Для минимизации переплаты требуется выполнение следующих условий:

• сумма кредита не должна превышать 70% стоимости залога;
• требуется страхование трудоспособности и жизни;
• нужно оформить полис на недвижимость, используемую в качестве залога.

«Ипотека плюс»

Кредит выдается на ремонт квартиры или дома под 10,5% годовых. Жилье остается в залоге у банка до полного погашения долга. Сумма займа не превышает 60% стоимости имущества. Требуется страхование жизни и здоровья клиента, риска утраты или порчи залогового имущества.

«На загородный дом»

Кредит выдается на покупку или строительство коттеджа с земельным участком.

По программе действуют такие условия:

• сумма займа составляет 0,5 до 15 млн руб.;
• ставки начинаются от 8,5% (минимальная переплата устанавливается при страховании жизни и трудоспособности, участии в зарплатном проекте);
• размер первого взноса равен 30% стоимости дома;
• обязательным считается страхование залогового имущества.

«Дальневосточная ипотека»

Программа государственного субсидирования помогает получить жилищный кредит со ставкой 2% годовых на Дальнем Востоке. Срок погашения займа составляет 20 лет. Сумма кредита ограничена 6 млн руб. Собственными деньгами нужно покрывать не менее 20% стоимости объекта. Льготная ипотека с господдержкой распространяется на покупку вторичного жилья или новостройки. В программе могут участвовать семьи, в которых возраст каждого супруга не превышает 35 лет.

Калькулятор ипотеки в банке Открытие

Важной частью оформления кредитного договора является правильный расчёт собственных возможностей. Подавшие заявку люди должны понимать, что берут на себя обязательство регулярно оплачивать возникшую задолженность. При этом размер платежей окажется существенным, а период, в течение которого придётся делать отчисления, растянется на долгие годы. Именно поэтому так важно заранее рассчитать ипотеку в банке Открытие.

Для этого кредитор предлагает воспользоваться специальным онлайн-калькулятором на официальном сайте, предназначенным для расчёта размера ежемесячных выплат.

Его использование потребует внести:

• предполагаемый объём привлечённых заёмных средств;
• сумму, которую обратившийся собирается внести самостоятельно;
• время возврата.

В результате пользователь сумеет выяснить:

• расходы на обслуживание и погашение долга;
• минимальный доход, при котором получится получить одобрение.

Важно подчеркнуть, что полученные сведения носят приблизительный характер, поэтому точные данные следует уточнять перед заключением договора. Неточности могут быть связанными с невыполнением некоторых условий, приводящих к росту ставки и появлением дополнительных расходов на страховку и регистрацию недвижимости.

Какие нужны документы

Базовый перечень документов, которые придётся подготовить клиенту, предельно прост:

• паспорт;
• анкета-заявка;
• сведения о доходах (2-НДФЛ) и заверенная копия трудовой книжки (трудового договора).

Для ИП и юридических лиц перечень финансовых документов выглядит иначе. Особенность подачи пакета при рефинансировании заключается в полноте информации – она обязана включать в себя данные за весь прошедший год. Зарплатным клиентам подобные справки не понадобятся.

Кроме того, позднее потребуется документация на недвижимость, включающая в себя закладную, экспертизу и страховой полис. Отдельного упоминания заслуживает упомянутое выше кредитование по двум документам. Оно позволяет обойтись без справок о доходах, поскольку достаточно паспорта и дополнительного удостоверения личности по выбору заёмщика.

Частые вопросы

Какой первый взнос нужен банку Открытие?

Если заемщик зарплатный, по классическим программам он вносит 10%. Если не зарплатный, тогда минимальная планка повышается до 10-15%. Обратите внимание, что при ПВ меньше 20% Открытие повышает ставку на 1%. Если ПВ находится в рамках 20-30%, то на 0,4%.

Можно ли в Открытии оформить ипотеку по двум документам?

Такая возможность есть только у зарплатных клиентов банка. Все остальные несут справки и копию трудовой.

Можно ли материнский капитал направить на первоначальный взнос?

Банк допускает частичное покрытие первого взноса маткапиталом. Но ПВ все равно будет нужен: минимум 10% от зарплатных клиентов и от 15% от остальных.

Могу ли я отказаться от страховки?

Страхование предмета залога — обязательное. Страхование жизни и трудоспособности, титульное страхование — не обязательное. Но при отказе от каждого полиса ставка повышается на 2%. Если покупается новостройка, титульное страхование не нужно.

Где мне делать оценку для банка Открытие?

На сайте банка есть перечень аккредитованных оценочных компаний. Вы можете обратиться к любой из них. Услуги платные, у каждого партнера свой прайс.

Стоит ли брать ипотеку в банке Открытие? Да, это государственный банк с выгодными условиями и большим ассортиментов программ и партнеров.

Теги