Как пользоваться кредитной картой Сбербанка

Кредитная карта Сбербанка – это ваш виртуальный кошелек, на котором могут находиться как собственные финансы, так и кредитный лимит, выделенный банком. Кредиткой можно расплачиваться в магазинах, осуществлять покупки в интернете, оплачивать коммунальные услуги и осуществлять любые другие платежи, даже вносить долги по кредитам в других банках, переводить средства онлайн на другие счета через мобильное приложение или личный кабинет на официальном сайте. При снятии с кредитки наличных средств в банкомате любой банк России начисляет комиссию, размеры которой указываются в договоре при оформлении карточки.

За снятие наличных с кредитной карты банк удерживает комиссию.

Кредитка Сбербанка при грамотном использовании представляет собой выгодный для клиента финансовый инструмент, который поможет сэкономить средства. У любой карты предусмотрен льготный период, на время которого банк не взимает проценты за трату кредитного лимита. В зависимости от банка беспроцентный период может находиться в пределах от 50 до 100 дней. Ставка % зависит от выбранного кредитного продукта.

При использовании кредитной карты в льготный период, % не начисляются.

При использовании предоставленного лимита клиент должен вносить обязательный ежемесячный платеж, составляющий 5-10% от размера задолженности по карточке. После внесения средств на кредитку ими также можно продолжать пользоваться.

Единственный минус при использовании кредитки – это комиссия при снятии наличных средств в банкомате. Если деньги снимаются в банкоматах Сбербанка, комиссия за снятие будет меньше, нежели в банкоматах других банков.

Обязательный ежемесячный платеж

Обязательный платеж – это минимальный взнос по кредиту, списываемый Сбербанком с карты заемщика раз в месяц. Величина взноса устанавливается для каждого клиента индивидуально (она прописана в договоре). В первое время большая часть суммы платежа уходит на покрытие процентов. Если заемщик делает взносы вовремя, задолженность уменьшается.

Обязательный взнос включает в себя четыре составляющих:

• основной долг по кредиту;
• процент за доступ к кредитным деньгам;
• банковская комиссия;
• страховые отчисления (если оформлена страховка).

На оплату обязательного платежа банк отводит фиксированные сроки.

К примеру, клиент оформил пластик с льготным промежутком в 50 суток 1 августа. До второй половины сентября он сможет вернуть сумму долга без процентов. Если заемщик не успеет внести средства, то в месяце, который последует за последним месяцем беспроцентного периода, ему придется провести обязательный платеж, в противном случае Сбербанк назначит штраф.

Снятие наличных

Как видно из тарифов, комиссия за выдачу наличных в Сбербанке и дочерних банках — 3% от суммы выдачи, но не менее 390 ₽. Ставка на снятые наличные — 17.9% годовых.

Но банк может прислать по СМС индивидуальное предложение о снятии наличных без комиссии, причем честно предупредит, что беспроцентного периода на наличку не будет:

Соблюдать сроки действия льготного периода

Льготный период, или грейс-период – одна из «заманух», которыми банки, в том числе Сбер, пытаются удержать и расширить позиции на рынке финансовых услуг. По кредиткам Сбербанка установлен грейс-период до 50 дней, но в отсчёте сроков его действия есть свои особенности.

Действие льготного периода стартует вовсе не от первой покупки на заёмные средства, как многие думают, а с начала очередного отчётного периода.

Дата отчёта по карте совпадает с числом открытия карточного счёта.

Например, если счёт был открыт 5 февраля, то 5 число каждого месяца считается отчётной датой. Отчётные периоды же будут начинаться 6 февраля, 6 марта, 6 апреля и так далее. Отчётный период завершается 5 числа следующего месяца, в этот день банк пришлёт выписку с подробной информацией о потраченных средствах. С 6 числа начинается платёжный период – последующие 20 календарных дней, в течение которых нужно погасить задолженность за прошлый месяц. Таким образом, каждый платёжный период по сути является началом нового отчётного.

Схема действия льготного периода на сайте Сбербанка

Если покупка с использованием заёмных средств совершается в первый день отчётного периода, то длительность льготного составит максимальные 50 дней (30+20). Впрочем, это справедливо только для месяцев продолжительностью 30 или 31 день. В феврале же льготный период не превысит 48 или 49 дней.

Возможные ошибки и полезные советы по пользованию кредиткой

Внимательно изучите договор и сделайте заметки о платежах, комиссиях, а также платных сервисах, которыми являются получение выписок и СМС-информирование. Выясните порядок списания платы за обслуживание: одноразово или с периодичностью. Квитанции, подтверждающие возврат платежей, хранят не менее полугода.

Существуют транзакции, для которых кредитная карта не предназначена:

• денежные переводы другим контрагентам;
• оплата услуг ЖКХ;
• пополнение устройств сотовой связи;
• погашение обязательств перед бюджетом: штрафы, налоги, госпошлины.

Перечисленные операции не предусматривают грейс-периода, и процент за пользование будет начисляться от даты платежа, что некоторые держатели оставляют без внимания.

О льготном периоде

Сбербанк подключает ко всем кредитным картам льготный период. Это дополнительная опция, благодаря которой заемщик может пользоваться деньгами банка без уплаты процентов. Это реальная возможность избежать переплаты.

Срок льготы — до 50 дней. Но на снятие наличных льготный период по кредитной карте Сбербанка не действует. За эти операции проценты назначаются в штатном режиме. А вот на покупки и платежи в интернет и магазинах действует, чем и нужно пользоваться.

Что нужно знать:

• обязательно спросите у менеджера при выдаче карты, как работает льготный период. Пусть он вам все подробно объяснит;
• дата отсчета льготного периоды обычно начинается с даты, написанной на конверте (карту выдают в конверте);
• чтобы банк не начисляет проценты, нужно закрыть минус полностью до окончания срока льготы;
• действие льготного периода не отменяет необходимости вносить ежемесячные платежи.

Для удобства заемщиков Сбербанк каждый месяц присылает сообщение с информацией о том, какую сумму и до какого числа нужно положить на счет, чтобы сработал льготный период. Также эту информацию можно посмотреть в интернет-банке Сбербанк Онлайн.

Все клиенты сбербанка получают доступ в онлайн-банк. Там можно просматривать состояние счетов, отслеживать операции. Также можете скачать аналогичное мобильное приложение на телефон.

Что будет, если не пользовался кредиткой?

Иногда, клиент оформляет кредитку Сбербанка «про запас» и не пользуется ею. Возникают закономерные вопросы, о плате за обслуживание.

Банк информирует: до тех пор, пока держатель не совершил первый платеж с картой, с нее не проводится списание комиссии за обслуживание, даже если носитель активирован.

Но бывает так, что пластик потребовался держателю через два года после получения. Тогда плата за банковские услуги будет списана за трехлетний период: текущий и два предшествующих года.

Как и куда сдать, если не пользовался

Обращаем внимание, что владельцем карт является банк-эмитент. Поэтому сложности, касающиеся уничтожения карточных носителей, решаются только банком, а не держателем пластика.

В ситуации, когда карта клиенту не нужна, обращаются в отделение Сбербанка, чтобы написать заявление на закрытие счета. Кредитный носитель передается сотруднику банка и уничтожается в присутствии клиента.

Операции по кредитной карте

1. Покупки в продуктовых магазинах. Например, за использование кредитки в сети «Пятерочка» возвратят 2 % от потраченной суммы.
2. Оплата товаров через интернет-магазины. Количество баллов Спасибо достигает 30 %.
3. Приобретение лекарств. Как правило, начисляется кешбэк 3 %.
4. Пополнение счета мобильного телефона.
5. Оплата коммунальных услуг.
6. Перевод денег на счета российских банков.

Снятие наличных

Есть ряд операций, которые не рекомендуется проводить по кредитной карте Сбербанка: пополнение электронных кошельков, перечисление денег на дебетовый счет. За них придется заплатить. Не стоит держателям кредиток снимать наличные. В этом случае банк не предоставит льготный период и возьмет комиссию 3 % (не менее 390 руб.).

Пополнение карты

• Операции в банкоматах и терминалах.
• Обращение в кассу филиала банка.
• Перевод через Сбербанк-онлайн или мобильное приложение.
• Пополнение баланса в офисах Почты России.

Проверка баланса

• Через Сбербанк Онлайн.
• По телефону службы поддержки.
• В мобильном приложении.
• СМС на номер 900.
• Запрос проверки баланса в банкомате.

Какие кредитки бывают у Сбера

Программ эмиссии кредитных карт у Сбербанка около десятка.

Сумма лимита, ставка банка, скидки и бонусы различаются в зависимости от выбранной карты:

1. Моментальная
2. Классическиая
3. Золотая
4. Премиальная
5. Цифровая
6. Ко-брендинговая

Чтобы заемная сумма принесла пользу и не стала поводом для разочарований, стоит внимательно изучить правила работы с кредиткой:

• 5 советов — как правильно пользоваться кредитной картой
• Тест на знание кредитной карты

Льготный период

Оплачивая покупки заемными средствами, заемщик возвращает банку долг вместе с процентами.

Но в некоторых случаях удается бесплатно использовать деньги кредитора:

1. Платить картой только безналичным способом.
2. Восполнять баланс по карточке в течение грейс-периода.
3. Регулярно вносить минимальный платеж, даже если льготный период не завершен.

Расплатившись по карте, у заемщика Сбербанка есть 50 дней для полного возврата суммы без риска начисления процентов.

Грейс-период не распространяется на платежи ЖКХ, оплату сотового телефона, интернета, иные обязательные платежи. Как только правила льготного кредитования нарушаются, Сбербанк начислит процент за предыдущий период.

Кредитный лимит

Условия кредитования для владельца кредитки определяют в индивидуальном порядке на основании размера подтвержденных доходов. Какими бы ни были финансовые возможности заемщика, превысить максимальный лимит не получится:

• для золотых и классических карт – 300 тысяч рублей на стандартных условиях, до 600 тысяч рублей – персональный лимит;
• для премиального пластика кредитная линия ограничена 3,0 млн рублей.

Рассматривая заявку на выпуск кредитки, банк примет во внимание кредитную историю и репутацию плательщика.

Ежемесячный платеж

Размер ежемесячного платежа зависит от израсходованной за предыдущий размер суммы.

Структура платежа включает 3% от основного долга плюс начисленные за каждый день использования средств проценты – 23-25%.

Важно продолжать погашение даже в период льготного кредитования, не пропуская дату платежа согласно отчету банка. Это поможет сэкономить на процентах кредитору.

Бонусы Спасибо

Активные расчеты по кредитке открывают доступ к участию в бонусной программе от Сбера. За каждую безналичную покупку товара или оплату товара банк начислит баллы. Заработанные бонусы аккумулируются на отдельном счету и могут быть потрачены на дальнейшие покупки вместо рублей.

В зависимости от уровня лояльности, заемщик зарабатывает не менее 0,5% от суммы. Бонусы «Спасибо» можно проверить в личном кабинете интернет-банка. Там же изучают список доступных операций с собранными бонусами.

Использовать интернет-банк для контроля за состоянием карточного счёта

Правильным будет регулярно контролировать состояние счёта кредитки Сбербанка: баланс, задолженность, дату и минимальную сумму обязательного платежа. Это поможет сориентироваться в текущих тратах на обслуживание долга, возможности использования льготного периода. И тем самым минимизировать проценты и штрафы или полностью избежать их.

О лимите

В описании продукта вы можете увидеть, что лимит — до 600 000 рублей. Но это совсем не означает, что к вашей карточке будет подключена линия именно на такую сумму. Это просто предел по программе, на деле же цифра окажется другой.

При рассмотрении заявки банк смотрит на анкетные данные клиента, на уровень его платежеспособности, кредитную историю. На основании этого выносится решение о лимите. Например, это может быть 100 000 рублей.

Если банк назначил меньше, чем вы ожидали, ничего страшного нет. Линия ссуды — показатель динамичный. Если заемщик активно использует карту, не делает просрочек, размер ссуды будет постепенно увеличиваться. То есть это делается только на усмотрение банка. Постепенно можно добраться и до максимального предела по продукту. Более подробная информация — в материале Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка.

Официальный сайт Сбербанка →

Справочная информация и FAQ

Какой всё-таки размер обязательного минимального платежа?

Обязательный платеж – минимальная сумма, на которую Клиент обязан пополнить Счет карты до наступления Даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в Отчете, рассчитывается как 3% от суммы Основного долга (не включая сумму долга, превышающую Лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся Сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования Отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период по дату формирования Отчета включительно. В Отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования Отчета (включительно) на сумму Основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в Отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем Отчетном периоде (в случае, если Клиент не выполнил условия предоставления Льготного периода). Если Основной долг меньше 150 руб., в Обязательный платеж включается вся сумма Основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка.

Что такое Отчетный период?

Отчетный период – период времени между датами формирования Отчета. Отчетный период начинается со дня, следующего за Датой формирования Отчета, и заканчивается датой формирования следующего Отчета (включительно). (Для кредитной Сберкарты каждый отчетный период начинается 1 числа каждого месяца)

Когда будет дата платежа, что это такое?

Дата платежа – дата, не позднее которой Клиент должен пополнить Счет карты на сумму в размере не менее суммы Обязательного платежа (по совокупности платежей). Дата платежа и сумма Обязательного платежа указываются в Отчете. Дата платежа рассчитывается с даты Отчета (не включая ее) плюс следующие 20 (двадцать) календарных дней. Если 20 (двадцатый) день приходится на воскресенье, в Отчете будет указана дата понедельника. (Для кредитной Сберкарты, очевидно, 20 дней уже ни при чем, и это будет последний день месяца)

Теги