Как получить кредит безофициального дохода

Если бы банки выдавали кредиты только людям с официальным доходом, объем кредитования в стране был бы в разы ниже. То, что вы являетесь трейдером, не лишает вас возможности получить кредит — просто список кредиторов может быть меньше.

С 1 октября 2019 года банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки для каждого заемщика — соотношение ежемесячного дохода к платежам по кредитам. ЦБ перечислил документы, которые могут служить подтверждением дохода, а также альтернативные способы его подтверждения.

Поскольку потенциальный заемщик не всегда может подтвердить свой доход, его расчет может происходить, например:

1. с помощью выписки со счета, на который заемщик получает доход. Банк может запросить выписку за последние 6—12 месяцев и проанализировать размер поступлений;
2. исходя из данных в БКИ. Среднемесячные платежи по кредитам за последний год умножаются на два, и это считается доходом. Такой метод возможен, только если у заемщика хорошая кредитная история без просрочек;
3. из среднедушевого дохода в регионе по месту регистрации заемщика. То есть если вы работаете в Москве, а прописаны в Самаре, доход будет рассчитываться по данным Самарского региона.

Видео

Как будут проверять мою платёжеспособность?

Банк может действовать по-разному.

Если сумма кредита крупная, вас будет проверять служба безопасности. Её сотрудник выяснит, существует ли компания, которую вы указали в качестве места работы, на каких условиях там трудятся неофициально и какие именно условия у вас. Такая проверка может проходить по телефону или при личной встрече — сотрудники службы безопасности нередко выезжают на место.

Если кредит небольшой, вас будет проверять персональный менеджер, который принимал у вас документы. Он созвонится с вашим руководителем, выяснит, сколько вы реально получаете, уточнит, насколько работодатель вами доволен. Всё это позволит менеджеру понять, будете ли вы в ближайшем будущем получать стабильный ежемесячный доход в этой компании и, соответственно, вовремя погашать кредит.

Если у вас есть положительная кредитная история, это будет плюсом в обоих случаях. При этом лучше, если вы раньше брали и успешно погашали займы именно в том банке, куда и сейчас подаёте заявку.

В каких МФО может получить кредит безработный

Микрозайм – это быстрый способ получить небольшую сумму денег без проблем, «перехватить» до зарплаты или ближайшего поступления денежных средств. Обычно речь идет максимум о 20 000 гривен на 30 дней. Конечно, встречаются программы с гораздо большим лимитом и сроками кредитования свыше 60 дней, но довольно редко. Сравним условия, которые предлагают самые популярные МФО Украины.

Организация	Dinero	Alex Сredit	Moneyveo	CreditUP	Loany
Сумма займа, грн	300 — 15 000, для постоянных клиентов – 23 000	100 – 3 000, для постоянных клиентов – 12 000	100 – 10 000, для постоянных клиентов – 15 000	1 000 – 8 000	1 000 – 25 000
Ставка	До 1,7% в день	От 0,5% в день	0,01 – 1,7% в день	1,9% в день	0,9 – 1,8% в день
Срок займа	7 – 30 дней	5 – 30 дней	1 – 30 дней	3 – 30 дней	1 день – 6 месяцев
Возраст клиента	18 – 75 лет	18 – 65 лет	18 – 90 лет	18 – 60 лет	18 – 65 лет
Штраф за неуплату	1,5% в день	3% в день	3% в день	3,8% в день	25% от суммы
Преимущества	Пролонгация договора через личный кабинет; допускается негативная КИ	Возможность досрочного погашения; программа лояльности	Первый займ – 10 000 грн под 0,01%; льготный период (3 дня); акции	Пролонгация – сколько угодно раз; решение по займу принимает смарт-система	2 формата: «Срочный займ» и «Разумный займ»; бонусная и программа лояльности; оформление по паспорту

МТС -Банк: рефинансирование любых долгов на выгодных условиях

Возможность оформить кредитную линию на рефинансирование своих существующих долгов в иных финансовых учреждениях. Деньги выдаются гражданам РФ возрастом от 20 до 70 лет, возможно без официального трудоустройства. Обязательна положительная кредитная история. Срок кредитования от 12 до 60 месяцев. Без страхования заёмщика ставка увеличивается на 4%. Требуется наличие безупречной кредитной истории у клиента.

Оформить кредит ⇒

Оформить рефинансирование ⇒

Заёмщик	Сумма, рублей Читайте также: Чем отличается лист от страницы? Разница между листом и страницей	Подтверждение дохода	Процентная ставка, годовых
Общие условия	50 000 — 5 000 000	Индивидуально Читайте также: Какой штраф в тинькофф за просрочку минимального платежа?	9,9 — 18,9%

Как выбрать банковское учреждение

Грамотный подход к выбору кредитора обеспечит половину успеха на пути к получению наиболее выгодного займа. В корне неправильно ориентироваться только лишь на уровень процентной ставки, это – не главный фактор. В идеале, следует изучить финансовые показатели организаций, представленных на официальном сайте Нацбанка. Учреждения из первой двадцатки – крупные, надежные банки, прошедшие стресс-тест. Они доказали свою способность гибко реагировать на кризисную обстановку, вызванную пандемией и карантинными мерами, и продолжают успешно кредитовать население.

Даже не имея официального трудоустройства, можно претендовать на приемлемые условия кредитования. Чтобы избежать возможных подводных камней, стоит ознакомиться со следующими правилами:

• банк должен иметь представительства в регионе проживания заемщика;
• обязательно нужно сравнивать предложения нескольких организаций, желательно, посетив их офисы или официальные сайты;
• беспрецедентно низкая процентная ставка – повод насторожиться, возможно, за ней скрываются невыгодные условия;
• перед подписанием договора следует внимательно изучить каждый его пункт, особое внимание нужно уделить наличию комиссий и прочих дополнительных платежей;
• среди условий должна быть возможность досрочного погашения займа без штрафных санкций.

Если заемщика не устраивают отдельные пункты кредитного договора, можно попытаться договориться с банком об их изменении. Не исключено, что кредитор пойдет навстречу клиенту.

Кто даст деньги?

Здесь два варианта: пойти в банк или в другую кредитную организацию, например микрофинансовую.

Обратиться в банк вы можете самостоятельно или через кредитного брокера — компанию, которая выступает посредником между вами и банком. Брокер сам подыскивает для вас наиболее выгодные предложения банков, которые с наибольшей долей вероятности одобрят заявку, готовит документы и направляет их в кредитное учреждение. За свои услуги брокер обычно просит 1–10% от суммы.

Второй способ будет максимально невыгодным, а проценты — просто космическими (1–2% в день). При этом заёмщика могут обязать сразу заплатить комиссию за услуги в размере 10–20% от стоимости кредита или оформить страхование жизни в конкретной компании, которая предлагает не самые выгодные условия. Зато получить такой кредит просто: обычно достаточно только паспорта.

Документы:

• Паспорт гражданина Российской Федерации
• Страховой номер индивидуального лицевого счета или другое удостоверение личности
• Если кредит оформляется пенсионером или с условием пособия — документ, подтверждающий получение пенсии и других выплат;
• В случае кредитования под залог недвижимости — документы, подтверждающие право собственности на имущество;
• При залоге автомобиля: свидетельство о регистрации, паспорт транспортного средства, наличие обязательного страхования автогражданской ответственности и согласие супруги/супруга.

Тачбанк кредит наличными или карты без официального трудоустройства

Отправить заявку на кредит в Тачбанк

• Сумма: От 10 000 до 1 миллиона;
• Срок: От полугода до 5 лет;
• Процентная ставка: От 12,9%;
• Возраст: 21-65 лет;
• Документы: ваш паспорт.

Дочка ОТП банка Touch Bank выдает как кредиты наличными, так и кредитки с кредитным лимитом по одной онлайн заявке, отправленной с их сайта. Работает это так: вам одобряют некоторую сумму, а вы сами решаете, как ее поделить между кредитным лимитом карты (до 61 дня без процентов) и наличными, которые вы можете снять бесплатно в любых банкоматах. Карту выдают по паспорту, без работы или официального трудоустройства менее охотно, но около 80% вероятности успеха есть.

Где можно быстро получить кредит по паспорту ⇒

Ктоможетполучить кредитбезсправок

Возраст

Подать заявку на кредит могут все граждане РФ в возрасте от 20 до 85 лет, включая работающих и неработающих пенсионеров.

Трудоустройство

Чтобы взять потребительский кредит наличными, нужно иметь официальное трудоустройство и стаж на последнем рабочем месте не менее 4 месяцев. Исключение — неработающие пенсионеры.

Регистрация

Требуется постоянная регистрация в одном из населенных пунктов РФ. Срок регистрации — не менее 4 месяцев на момент подачи заявки.

Требования и документы для безработных

Особых списков требований к безработным нет. В каждой финансовой организации свой перечень документов, необходимых для оформления микрокредита. Вас могут попросить предоставить следующие сведения:

• Паспорт, серийный номер (оригинал, копия).
• ИНН.
• СНИЛС.
• Банковский счет.
• Номер телефона.

Идентификация возможна путем снятия копий с документов, скан-копий, фото паспорта и электронной подписи. В большинстве случаев необходим только документ, удостоверяющий личность.

Калькулятор микрозайма

Расчет займа

Сумма к возврату: р. Переплата: р.

При просрочке

Просрочка и штрафы: 1000 р.

Рассчитать сумму процентов по займу

Оптимальные варианты

Предложения некоторых банков в 2019 году действительно можно назвать лояльными. Без официального трудоустройства можно взять немалую сумму, да еще и с выгодной процентной ставкой. Итак, Совет-Баникра выделяет самые оптимальные варианты для вас:

• Лучшая процентная ставка — 9% от Азиатско-тихоокеанского банка, но суммой до 50 тыс. р | Оформить ⇒
• Лучший выбор на наш взгляд — 100 дневный безпроцентный период в Альфа-банке до 500 тыс. р | Оформить ⇒
• Самый оптимальный вариант — от МТС-банка по ставкам от  9,9% — 18,9% на сумму до 5 млн. р | Оформить ⇒

Теги